El Gordo de Navidad ha llegado con adelanto para los afectados por las hipotecas con cláusulas suelo. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha fallado a su favor, y ordena a la banca española devolver todo el dinero cobrado con este tipo de puntos en el contrato. Es decir, el tope mínimo con el que un banco se garantizaba unos ingresos, aunque los tipos de interés del mercado caigan por debajo.
Según el máximo Tribunal «la declaración judicial del carácter abusivo de una cláusula debe tener como consecuencia el restablecimiento de la situación e la que se encontraría el consumidor de no haber existido», reza la sentencia. De este modo, ordena la «restitución de las ventajas obtenidas indebidamente por el profesional en detrimento del consumidor«, añade. Así que los bancos van a tener que rascarse el bolsillo con una cifra que estará entre los 5.000 millones y los 7.000 millones de euros, según un documento del Banco de España que no es público, pero que fue citado por las partes en la defensa.
AFI estima que la desaparició de la cláusula suelo entre 2016 y 2019 tendrá un impacto de 6.200 millones de euros
Además, los jueces dan un tirón de orejas al Tribunal Supremo al destacar que la «jurisprudencia española que limita en el tiempo los efectos de la declaración de nulidad de las cláusulas suelo contenidas en los contratos de préstamo hipotecario en España es incompatible con el Derecho de la Unión». Es decir, que echa por tierra la sentencia del máximo Tribunal español, en el que limitaba la retroactividad a mayo de 2013.
Ahora habrá que hacerlo para todas aquellas hipotecas que puedan contener estas cláusulas. Es decir, «cerca del 80% de los contratos hipotecarios firmados desde el año 2004«, según explica a Merca2 el abogado Carlos Cómitre. A su juicio esta sentencia era esperada porque «en la práctica existe una violación de las condiciones firmadas en las hipotecas variables que, desde 2009, se han convertido en hipotecas a tipo fijo por la caída de los tipos de interés», explica.
Los despachos de abogados también quieren ir contra los costes excesivos cobrados a los clientes
Esperan, por tanto, que buena parte de los hipotecados españoles apuesten ahora por reclamar las cantidades que se les adeudan. Lo mismo señalan desde otro importante bufete de abogados, donde ya han recibido las primeras llamadas de interesados en iniciar trámites para reclamar el dinero de las cláusulas suelo.
Según Analistas Financieros Internacionales (AFI) las entidades financieras han ingresado 9.800 millones de euros desde el año 2009, fecha en la que comenzó la caída de los tipos de interés. Tan sólo dos bancos: Santander y Bankinter se salvan, ya que ninguno imponía cláusulas suelo en sus contratos. Ahora bien, la mayor parte de ellos ha realizado ya provisiones en sus cuentas de resultados para prevenir lo que pudiera ocurrir.
BBVA podría ser uno de los más afectados por la eliminación de la retroactividad
Las dudas, según algunos analistas consultados por Merca2 pueden estar en BBVA y en Sabadell. El primero, porque no ha efectuado provisiones para las hipotecas anteriores a Mayo de 2013. El segundo, porque ha descartado realizar ningún tipo de adelanto, aunque su volumen hipotecario alcanza los 11.500 millones de euros.
Según el centro de estudios de Santander Bolsa, el BBVA tendrá que devolver 1.200 millones de euros; Caixabank 735 millones; Sabadell 490 millones; Popular 334 millones; Liberbank 120 millones y Bankia 100 millones de euros. Cantidades adicionales a las que ya han tenido que ir devolviendo durante este tiempo.
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Además, desde que saliera la Sentencia del Tribunal Supremo, las entidades financieras han intentado negociar con algunos de sus clientes el cambio de las cláusulas suelo. De hecho, ahora mismo no se ofrecen, algo que -según AFI- podría tener un impacto en los ingresos de los próximos tres años de algo más de 6.200 millones de euros.
Pero la cosa no puede acabar aquí, porque estos despachos ya avisan de que su siguiente objetivo será también la devolución de los costes excesivos imputados a los clientes. Estamos hablando de gastos de notaría, impuestos, tasación de vivienda, registro de la propiedad, etc. Unos gastos que deben ser devueltos por los bancos, tras una sentencia del Supremo de febrero de 2015, aunque los mismos letrados reconocen que este tema «es más complicado porque en muchos casos los clientes no tienen las facturas abonadas», sentencia.
La primera vez que se celebra el Sorteo de Navidad fue el 18 de diciembre de 1812. El objetivo del Estado era generar más ingresos para las arcas públicas, dado que estaba inmerso en la Guerra de la Independencia. Así que, bajo el título de la Lotería Moderna, se celebró el primer sorteo en el que se entregaban 8.000 pesos. El número premiado fue el 03604.
Existe una creencia a que los números más bajos nunca salen. Pero tampoco los más altos. Los expertos nos dicen que todos tenemos las mismas probabilidades porque todas las bolas están en el bombo. En concreto, en el bombo del jueves habrá 100.000 bolas, que corresponden a todos los números que se han puesto a la venta.
Se han celebrado 205 sorteos de Navidad. En este tiempo, el primer premio ha caído en 73 ocasiones a un número que está entre el 10.001 y el 30.000; Otras 70 veces ha estado entre el 30.001 y el 99.999; Y otras 60 ha caído en una numeración que va desde el 0 hasta el 10.000.
Sí, la leyenda es cierta. Hay números que son gafe y jamás han obtenido primer premio. En concreto, aquellos números que empiezan por los millares 27, 37, 39, 41, 44, 51, 64, 66 a 75, 77 y del 80 al 99. Así que si este año llevas alguno de esos arranques, empieza a ponerle velitas a la Virgen a ver si tienes un poco de suerte.
Veremos qué ocurre el jueves cuando los niños de San Ildefonso empiecen a cantar los números. ¿Será un Gordo madrugador? Para ser el más tempranero tendrá que superar al del año 2004, que sólo tardó trece minutos en 
La alegría va por barrios en la Lotería. Siempre se dice que cae allí donde más se necesita. Aunque esto no siempre se cumple. Por estadística suele caer en los lugares donde más Lotería se consume.
Entre las causas que pueden estar detrás de estos sucesos, según explicaban, se encuentra la falsa sensación de seguridad que puede ofrecer a veces la construcción de presas y embalses.
La nueva sede futbolística del equipo guipuzcoano eliminará las actuales pistas de atletismo que separan el graderío del terreno de fútbol y dan una sensación de frialdad y alejamiento para la afición.
Sin lugar a duda, el Valencia no está viviendo en los últimos años su mejor situación como entidad futbolística. Tanto en lo deportivo -donde desde hace un par de temporadas no terminan de encontrar su sitio– como en lo institucional esta sociedad deportiva está pasando por una serie de dificultades que amargan a toda su hinchada.
Uno de los elementos que más ha llamado la atención del fundador de Facebook ha sido la capacidad de la Inteligencia Artificial para aprender de los gustos. Algo que ha podido comprobar en la música. Al final, una luz o una tostadora sólo puede encenderse o apagarse. Sin embargo, cuando se trata de ocio la cosa cambia. Así, Jarvis ha conseguido entender si la música la pide el propio Zuckerberg o su mujer Priscilla; no sólo eso, es que adapta los temas a los gustos de cada uno, e incluso le basta con pedir un determinado tipo de música para que el sistema ofrezca las canciones que mejor se adapten a ese patrón.
Zuckerberg se comunica con Jarvis a través de un bot de messenger de Facebook. Aunque puede hacerlo a través del sistema de voz -que el sistema interpreta- el fundador de la red social dice que prefiere los mensajes de texto. Responde a una preferencia que ya vemos en WhatsApp o Messenger, en donde el volumen de mensajes escritos crece mucho más rápido que el volumen de 
Fue tal el éxito de Innovative Marketing, que la empresa recibía más pedidos de los que podía atender, y sus jóvenes fundadores, desbordados, tuvieron que hacer un esfuerzo inmenso para adaptarse a la demanda de sus clientes. Mejoraron su estructura corporativa y contrataron personal para los departamentos de desarrollo de software, garantía de calidad, finanzas, cuentas, marketing, recursos humanos, traslado y localización de software, investigación y desarrollo, producción, soporte técnico, subcontratación, etc. Y fueron de nuevo recompensados con un éxito absoluto. La compañía se convirtió en una multinacional que operaba en todo el mundo, con más de seiscientos empleados y clientes en más de sesenta países. Contaban con un centro de atención telefónica que atendía las llamadas en inglés en la India, los pedidos en alemán eran encargados a un equipo bilingüe localizado en Polonia, mientras que los encargos en francés se deslocalizaron a Argelia.
Habría que ser tonto para no hacerle caso. Así que haces clic, y entonces eres dirigido a una página de Innovative Marketing donde te ofrecen adquirir el System Defender por el módico precio de 49 dólares, con la garantía de que solucionará todos tus críticos problemas. Pero imagina que ha sido lo suficientemente tonto como para ignorar la alarma y has decidido que pasas de hacer clic en «eliminar todas las amenazas». Te da igual. Tratas de pinchar fuera de la ventana emergente, pero el ordenador está bloqueado. El mensaje con la señal de aviso permanece imperturbable en el centro de tu pantalla, y la horrible sirena continúa atronando. El botón de escape no funciona, así que decides reiniciar el ordenador. Buen intento: al arrancar de nuevo vuelves a toparte con la maldita alarma y el dichoso aviso de riesgo inminente. La única salida posible para recuperar el control de tu ordenador es pagar los 49 dólares que cuesta el System Defender de Innovative Marketing.
Una de las ventajas de comprar anticipadamente tus regalos es la capacidad de maniobrar que te permite. Sí eres de los que te gusta hacer todo con antelación, podrás también comparar entre distintos establecimientos para encontrar los mejores precios.
Es un mantra básico para salir airoso de la Navidad y la vorágine consumista en la que se ha convertido. Más que ciudadanos, nos convertimos en meros consumidores sin fondo y otorgándole el tributo de nuestro sueldo al dios del capitalismo.
Existen en las tiendas de aplicaciones de nuestros smartphones multitud de aplicaciones que permiten a sus usuarios controlar los gastos a los que tiene que hacer frente y llevar la cuenta real.
El comercio electrónico también permite ahorrar a los usuarios. Hay que tener en cuenta que cuando la oferta se diversifica las probabilidades de encontrar nuestras compras a un precio más barato se disparan.
Desde la OCU advierten que el de los juguetes se ha convertido en un sector en el que ahorrar en estas fechas se ha convertido en una auténtica misión imposible. En este caso no te merece la pena recorrerte toda la ciudad.
El mes de diciembre es una época en la que el consumo se dispara, por lo que las tiendas no tienen una necesidad real de rebajar sus precios para hacer buena caja. Por lo tanto, hay que poner el foco en estos posibles descuentos y mirarlos con lupa.
Si eres de aquellas personas que valoras más un regalo hecho con el corazón y que prefieres algo personal en todos tus regalos, es el momento de pensar en la simple idea de que, quizá, deberías hacer lo mismo y obsequiar con artesanía hecha a mano a tus seres queridos.
Es cierto que pueden existir gangas en el comercio de alimentos en las últimas horas antes de las grandes celebraciones. Es decir, si quieres que te salga más barata tu cena de Nochebuena, puedes esperar hasta el mismo día 24 de diciembre para comprar. 
«Solo contabilizamos las agresiones físicas, si tuviéramos que tener en cuenta los incidentes verbales los números se nos irían de las manos. Es una situación totalmente generalizada y los trabajadores tienen miedo», asegura una de las portavoces del comité, Eugenia Pillado.
Ahora la idea es ir, poco a poco, cerrando la mayor parte de las tiendas y dejando tan sólo algunas que son consideradas clave para dar salidas stock de prendas que tienen en este momento. En estos momentos hay cerca de 100.000 productos de la temporada de invierno, y otros 400.000 de la nueva temporada. El objetivo, según explican fuentes cercanas a la compañía, es dar salida a la mayor parte antes de que termine el mes de abril, fecha en la que se liquidará por completo la compañía. Todas estas prendas proceden de los envíos que estaban pendientes de llegar a las tiendas. En muchos casos estaban retenidas en la Aduana por el impago de facturas.
