Finizens se coloca el primero de la lista con los planes de pensiones más baratos de España, por delante de Indexa Capital, InbestMe, Popcoin (Bankinter), Finanbest e ING. Y lo hace después de bajar un 35% su comisión de gestión, hasta el 0,4%. De forma que el coste total, que incluye gestión, depositaría, gastos corrientes y otros, es de 0,54% al año.
Se trata de la décima vez que la firma reduce las comisiones desde su lanzamiento, y ya son tres veces más bajos que la media del mercado, que se eleva al 1,38%. De esta manera, la fintech española ha conseguido romper el “oligopolio” actual, pues el 80% del patrimonio de estos productos está controlado por cinco entidades bancarias.
Finizens presta servicio a más de 9.500 clientes a través de un gestor automatizado especializado en inversión pasiva indexada, su filosofía “Tú Por Delante”, ofrece comisiones reducidas y progresivamente decrecientes con el tiempo, hasta alcanzar un mínimo del 0,15% IVA incluido.
AHORRAR 10.000€ O 20.000€
De nuevo, con la última rebaja es el cliente final quien más se beneficia de ahorrar a largo plazo. Tomando como referencia el Real Decreto 62/2018, que fija como comisión de gestión máxima anual un 0,85% para renta fija, 1,3% para mixtos y 1,5% para el resto de categorías, además de un 0,20% anual máximo de comisión por depositaría, una persona que tenga 100.000 euros invertidos en los planes de pensiones de Finizens se ahorraría alrededor de 10.000 euros exclusivamente vía comisiones en un periodo de tiempo de 10 años, respecto a un plan de pensiones tradicional que cobre la comisión máxima.
Para 20 años de periodo de inversión, este ahorro en comisiones ascendería a 20.000 euros y así sucesivamente.
Sin embargo, estas cifras pueden parecer desorbitadas para un ahorrador con menos recursos, por eso el consejero delegado y cofundador, Giorgio Semenzato, explica a MERCA2 que el cliente de Finizens puede invertir desde 1.000 euros y acceder a una cartera con más de 22.000 posiciones en todo el mundo, además de una rentabilidad “por encima de la media del mercado”.
GESTIÓN AUTOMATIZADA
El CEO también destaca que el inversor no tiene que dedicarle “tiempo y esfuerzo” ya que su gestor automatizado (“robo-advisor”) se encarga de todos los procesos. En concreto, la fintech invierte en renta fija (bonos de gobiernos Europa, bonos corporativos Europa y bonos internacionales), renta variable (acciones en Europa, EEUU, Japón y Países Emergentes), y bienes reales (oro físico y sector inmobiliario global vía REITs).
Y lo hace a través de cinco planes de pensiones, Finizens Atrevido, Cauto, Conservador, Decidido y Equilibrado. Actualmente 4 de sus 5 fondos de pensiones han sido premiados por Morningstar con la máxima calificación posible (5 estrellas), situándoles en el top 10 de sus respectivas categorías.
RENTABILIDAD HISTÓRICA DEL 3%
“Si bien siempre hay que recordar que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras”, la rentabilidad media anual de las carteras de Finizens en el largo plazo (últimos 15 años) se sitúa entre el 4.03% y el 7.08% (según backtesting, Morningstar Direct), dependiendo de si el perfil es más conservador o agresivo.
Y lo que es “más importante todavía”, esto significa una rentabilidad histórica de más de un 3% al año por encima de la media de los fondos de inversión y planes de pensiones en el mercado.
Semenzato insiste en que Finizens consiguen esta rentabilidad “significativamente superior” a la media, gracias a unas carteras de fondos indexados globalmente diversificadas y con las comisiones más bajas del mercado, diseñadas mediante una estrategia de gestión pasiva.
CUANTO ANTES, MEJOR
El CEO explica que no hay edad temprana para empezar a invertir, pero “cuanto antes, mejor”. Esto se debe a que, cuanto antes uno empiece a invertir, más se podrá aprovechar del beneficio del interés compuesto de cara al largo plazo.
Además, la sostenibilidad de las pensiones públicas lleva tiempo estando en cuestión, por lo que la mejor opción para que las personas puedan reforzar su colchón financiero y salvaguardar su jubilación es tener un plan de pensiones privado.
Y en Finizens ofrecen los planes de pensiones más baratos del mercado, con el objetivo de garantizar al partícipe un importante ahorro en comisiones año tras año y así una mayor rentabilidad.
La compañía calcula que, a largo plazo, los planes de pensiones individuales en España alcanzarán una cuota del 20% del mercado, hasta unos 16.000 millones de euros, y confía en ser uno de los ‘robo advisors’ con más cuota, por su competitividad y sus rentabilidades ofrecidas.
Además, el covid-19 ha acelerado unos cinco años las tendencias de digitalización y la búsqueda de mayor eficiencia, lo que beneficia a la gestión pasiva y por tanto, a ellos.
