La entidad bancaria ha registrado un beneficio de 444,4 millones de euros hasta septiembre, unas ganancias que superan a las del mismo periodo de 2018 en un 10,1%. La cifra incluye a la filial de crédito al consumo en Irlanda Avantcard y el negocio de Evo Banco, según ha comunicado Bankinter a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Si se separa a las dos firmas integradas en la entidad, el beneficio neto de Bankinter el segundo trimestre de 2019 ascendería a 412,3 millones de euros, un 2,1% más respecto a un año antes.
Bankinter ha detallado que su negocio de clientes ha continuado generando mayores ingresos pese al entorno de bajos tipos de interés, aumentando todos los márgenes respecto a 2018, y con una rentabilidad sobre recursos propios (ROE) que se mantiene como «una de las fortalezas del grupo», al situarse en el 12,64%.
En concreto, el margen de intereses se elevó un 7,3%, hasta 875,7 millones de euros, y el margen bruto alcanzó los 1.544,8 millones de euros, un 4,9% más, con unos ingresos netos por comisiones de 346,7 millones, un 4,3% por encima de lo registrado un año antes. Excluyendo Evo Banco, el incremento fue del 4,5% en el margen de intereses y del 3,1% en el margen bruto.
De su lado, el margen de explotación creció un 4,3%, hasta 752 millones de euros (+7,4% sin contar Evo). La integración de la entidad ha motivado que un aumento de los costes operativos en un 5,4%, que se reducen en un 1% si no se tienen en cuenta los efectos de la adquisición.
Con todo, la ratio de eficiencia de la actividad bancaria con amortizaciones se situó en el 46,7% sin Evo Banco y en el 48,7% contando con la integración.
Los activos totales del grupo alcanzan los 84.244 millones de euros (+10,4%) y el total de la inversión crediticia a clientes ascendió a 59.353,6 millones (+8,4%). Los recursos minoristas de clientes crecieron un 13,6% hasta septiembre, con 57.140,1 millones de euros, y el patrimonio de los gestionados fuera de balance sumó 29.321,9 millones de euros, un 2,7% más que hace un año.
LA CARTERA DE ACTIVOS INMOBILIARIOS DECRECE
El grupo Bankinter recortó la morosidad en 0,47 puntos porcentuales, hasta el 2,73% al cierre de septiembre. En este sentido, la entidad ha destacado la significativa reducción que experimentó la cartera de activos inmobiliarios adjudicados, que sumaron al cierre del trimestre un valor bruto de 308,4 millones de euros (-15,7%). La cobertura de estos adjudicados era del 46%.
En cuanto a solvencia, la ratio de capital CET1 ‘fully loaded’ cerró septiembre en el 11,57%, por encima del trimestre anterior pero 0,12 puntos por debajo de un año antes, superando holgadamente el requerimiento del 8,20% que le impone el Banco Central Europeo (BCE).
Respecto a liquidez, la diferencia entre la inversión crediticia y los recursos captados de clientes, el denominado ‘gap comercial’, se redujo a 700 millones de euros, frente a los 3.700 millones de un año antes, con lo que la ratio de depósitos sobre créditos se situó en el 99,8%.
Bankinter ha resaltado que, de cara a los próximos dos ejercicios y a lo que resta de este año, solo cuenta con vencimientos por valor de 800 millones de euros. Para afrontarlos, posee activos líquidos de 14.700 millones de euros y una capacidad para emitir cédulas por 6.000 millones.
LAS EMPRESAS, LAS QUE MÁS AYUDAN A BANKINTER
Evo Banco ha sido capaz de integrar a unos 25.000 nuevos clientes en el tercer trimestre del año, según ha destacado Bankinter, mientras que Avantcard «mantiene un importante crecimiento en su cartera de inversión».
El negocio de clientes continúa siendo el principal artífice de la generación de resultados del grupo y, dentro de este, el negocio de empresas es el máximo contribuidor a los ingresos.
La cartera de inversión de banca de empresas se situó en 25.000 millones al cierre de septiembre (+5,5%), y solo en España el crecimiento fue del 3,7%, hasta 23.300 millones de euros. El 50% de la cartera corresponde a grandes empresas, el 27% a medianas y el resto, a pymes.
En banca privada, el patrimonio se incrementó un 5%, hasta 39.000 millones de euros, y en banca personal otro 5%, hasta 23.000 millones.
También en banca comercial, la cartera de cuentas nómina creció un 25%, hasta 9.645 millones de euros, y la nueva producción hipotecaria alcanzó 2.094 millones de euros, un 12% más que un año antes, con el 32% de hipotecas a tipo fijo. El total de la cartera hipotecaria de Bankinter en España suma 22.600 millones de euros (+2,1%).
De su lado, Línea Directa Aseguradora alcanzó los 3,14 millones de riesgos asegurados (+6,1%). El crecimiento de pólizas de motor fue del 4,2% y el de hogar, del 9,9%. La prima emitida aumentó un 5%, hasta 671,2 millones.
Bankinter Consumer Finance alcanzó los 1,4 millones de clientes (+13%), la cartera de inversión sumó 2.300 millones (+27%) y el volumen de nuevo crédito hasta septiembre ascendió a 622 millones (+37%).
Finalmente, Bankinter Portugal incrementó un 14% la inversión y un 15% los recursos, destacando la evolución de la cartera de inversión en empresas, que creció un 34% en el año. Su beneficio antes de impuestos se situó en 51 millones de euros, un 17% más que al cierre de septiembre de 2018.
