Con la bajada de tipos y el Euribor en el nivel actual, hay muchas personas mirando hipotecas para comprar. En este ámbito, Unicaja, Evo y Kutxabank presentan las hipotecas variables más asequibles
En el caso de Unicaja, está la hipoteca Real Madrid: «Si solo quieres contratar este producto: 1,99% TIN Fijo primer año y luego Euribor + 2%, TAE 4,79% 1,99% TIN Fijo primer año y resto Euribor 0, 40%; TAE 3,91%», señala el banco.
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La nómina y las hipotecas
«Esta oferta condicionada a la domiciliación por parte de los prestatarios de nómina/s por un importe superior a 3.000 euros mensuales o a la domiciliación de seguros sociales en el caso de autónomos, la contratación a través de Unicaja Banco de los siguientes productos y servicios: un seguro de Multirriesgo Hogar, la contratación por parte de todos los titulares del préstamo de al menos una Tarjeta de Crédito, contratación de un seguro de vida asociado al préstamo y el mantenimiento de una posición en fondos de inversión comercializados por Unicaja Banco igual o superior al 10% del principal del préstamo. Además se deberá aportar certificado de eficiencia energética de la vivienda con calificación», dice la entidad sobre la hipoteca.
Esta oferta de la hipoteca de unicaja está condicionada a la domiciliación por parte de los prestatarios de nómina/s por un importe superior a 3.000 euros mensuales
Estos cálculos son para una operación de préstamo hipotecario para financiar la compra de una vivienda a plazo por un importe de 200.000,00 €, incluyendo para su cálculo: costes de tasación (436 €),comisión de apertura (este gasto sólo se paga una vez en la apertura, 300 €), comisión trimestral de mantenimiento de la Cuenta vinculada (30,00 €), comisión de emisión y mantenimiento anual de la Tarjeta de Crédito (49,00 €).
También piden tener un seguro multirriesgo hogar (prima anual 265,27 €) y un seguro de vida asociado, al préstamo durante toda su duración con una prima anual de 571,73 € considerando un titular de 30 años y suscripción necesaria mínima en Fondos de inversión del 10% principal del préstamo de 20.000€ siendo el coste de la comisión de gestión de 50€ y coste de comisión de depositaría de 6 € para un fondo de riesgo 1/7 con periodicidad anual.
los plazos
Para un plazo de 10 años: TAE Variable 3,99%. Esta TAE Variable se ha calculado conforme a lo establecido en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario y a los criterios interpretativos de la Dirección General del Tesoro y Financiación Internacional, trasladados por el Banco de España.
Tipo de interés nominal (TIN): Fijo primer año: 1,99%. Variable: Euribor a un año +0,40% (revisiones anuales). El último valor del Euribor a un año publicado en el BOE de fecha 05/11/2024 es 2,69%.
El tipo de interés resultante de la suma de este valor más el diferencial antes indicado es 3,09%. Cuota primer año: 1.839,40€ Posterior: 1.929,90€. Excepto la última cuota que es 1.930,01€. A partir del segundo año para el cálculo de las cuotas, intereses totales, el coste total y el importe total adeudado se ha aplicado el tipo deudor más alto entre el tipo fijo inicial y el índice de referencia (Euribor a un año con publicación mensual en el BOE) más el diferencial, por ello, las cuotas han sido calculadas teniendo en cuenta el T.I.N. del 3,09%.
A partir del segundo año el importe de las cuotas podrá variar según el tipo de interés variable que corresponda aplicar.
A partir del segundo año el importe de las cuotas podrá variar según el tipo de interés variable que corresponda aplicar
El importe de los intereses asciende a 30.502,11€el coste total a 41.858,11€ y el importe total adeudado a 241.858,11€.
Para un plazo de 30 años: TAE Variable 3,91%. Esta TAE Variable se ha calculado conforme a lo establecido en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario y a los criterios interpretativos de la Dirección General del Tesoro y Financiación Internacional, trasladados por el Banco de España.
«Tipo de interés nominal (TIN): Fijo primer año: 1,99%. Variable: Euribor a un año +0,40% (revisiones anuales). El último valor del Euribor a un año publicado en el BOE de fecha 05/11/2024 es 2,69%. El tipo de interés resultante de la suma de este valor más el diferencial antes indicado es 3,09% Cuotas primer año: 738,34€. Posterior: 849,69€. La última cuota que es 848,91€». «A partir del segundo año para el cálculo de las cuotas, intereses totales, el coste total y el importe total adeudado se ha aplicado el tipo deudor más alto entre el tipo fijo inicial y el índice de referencia (Euribor a un año con publicación mensual en el BOE) más el diferencial, por ello, las cuotas han sido calculadas teniendo en cuenta el T.I.N. del 3,09%», indican
A partir del segundo año el importe de las cuotas podrá variar según el tipo de interés variable que corresponda aplicar.
El importe de los intereses asciende a 104.551,42€, el coste total a 137.147,42€ y el importe total adeudado a 337.147,42€.
Kutxabank
La TAE variable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían, por tanto, esta TAE Variable variará con las revisiones del tipo de interés. Revisión anual. La TAE Variable puede verse alterada en función del plazo de la operación debido a la existencia de un tipo de interés fijo inicial.
Para acceder a la oferta con bonificaciones es necesario: la domiciliación de nómina de los titulares por un importe igual o superior a los 3.000€, una aportación a Baskepensiones EPSV o Planes de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.400 € anuales, contratación y mantenimiento anual de seguro de hogar con la cobertura de un capital de continente de 62.267,25€ y un contenido de 24.906,90€ y una prima anual de 308,02€ (incluido en el cálculo de la TAE Variable). El Seguro de Hogar tiene que ser contratado con Kutxabank Aseguradora SAU, bajo la mediación de Kutxabank. Revisión anual del cumplimiento de estas condiciones.
Para acceder a la oferta con bonificaciones de Kutxabank es necesario la domiciliación de nómina de los titulares por un importe igual o superior a los 3.000€, entre otras condiciones
De acuerdo a la Ley de Contrato de Crédito Inmobiliario, en la modalidad Tipo Variable, para el cálculo de las cuotas, TAE Variables e Importe Total Adeudado, en el tramo a tipo variable se ha tomado como tipo deudor el mayor entre el tipo fijo inicial y el índice de referencia (Euribor) más el diferencial.
La cuota mensual resultante es:
545,47 € (cuota mensual del primer año, 12 cuotas)
643,97 € (347 cuotas)
645,70 € (última cuota)
«Importe total adeudado por el cliente a la finalización del préstamo: 240.545,08 €. Intereses: 80.648,93€. Coste total del préstamo: 90.545,08€», apunta el banco.
En el caso de no cumplir con las condiciones requeridas, el diferencial sobre el Euribor a partir del 2º año se elevará en 1% (Euribor + 1,49%), TAE Variable sin bonificaciones: 4,18% (para el cálculo de la TAE Variable se ha considerado un seguro de daños con prima anual de 88,11€).
La cuota mensual resultante es: 545,47 € (cuota mensual del primer año, 12 cuotas); 725,91 € (347 cuotas) y 729,07 € (última cuota).
De acuerdo a la Ley de Contrato de Crédito Inmobiliario, en la modalidad Tipo Variable, para el cálculo de las cuotas, TAE Variables e Importe Total Adeudado, en el tramo a tipo variable se ha tomado como tipo deudor el mayor entre el tipo fijo inicial y el índice de referencia (Euribor) más el diferencial
El importe total adeudado por el cliente a la finalización del préstamo: 262.177,83 €, los intereses: 109.165,48 €; Coste total del préstamo: 112.177,83 €.
En ambos casos, los gastos de tasación a cargo del cliente, incluidos para el cálculo de la TAE Variable, son de 369,05€.
Con bonificaciones, los 2 primeros años 1,80 % TIN y resto años desde Euribor +0,48 % TIN; TAE variable 3,42 %; sin bonificaciones, 2 primeros años 2,20 % TIN y el resto años desde Euribor +0,88 % TIN, TAE variable 3,61 %.
Evo y la bonificación
Para conseguir la bonificación en la Hipoteca Inteligente Variable es necesario domiciliar tu nómina en EVO, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600 €/mes; contratar el seguro de hogar, y un seguro de vida a través de EVO.
Euribor a un año publicado en noviembre de 2024 en el B.O.E correspondiente al mes de octubre de 2024 (2,691%), supuesto de préstamos con garantía hipotecaria sobre una finca, importe de hipoteca 150.000 €, plazo 25 años y se aplica un gasto de tasación de 368 €.
Para conseguir la bonificación en la Hipoteca Inteligente Variable es necesario domiciliar tu nómina en EVO, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600 €/mes; contratar el seguro de hogar, y un seguro de vida a través de EVO
En el cálculo de la TAE no bonificada se ha tenido en cuenta la contratación del seguro de daños sobre el inmueble hipotecado, al que obliga la ley, por importe de 100.000 euros de continente, con una prima anual estimada de 186,98 € (importe orientativo, ya que su coste dependerá de la compañía con la que elijas contratarlo) y según las modalidades de hipoteca sin bonificación.
Mientras que, en el cálculo de la TAE bonificada se ha tenido en cuenta la contratación de un seguro de hogar cuya prima anual estimada es de 195,05 € (en base al coste medio de una hipoteca por valor de 150.000 euros sin contenido sobre una vivienda de 106 metros cuadrados construidos, ubicada en Madrid. La garantía de continente es la mínima que debes contratar para bonificar la hipoteca.
El importe puede variar en función de las coberturas que contrates) y la contratación de un seguro de vida cuya prima anual estimada, para una persona de 30 años es de 186,83 € (importe mínimo a asegurar para obtener la bonificación será el 80 % del importe hipotecado). Supuesto calculado bajo la hipótesis de que el pago de la primera cuota se efectúa en el momento de la formalización del préstamo hipotecario.
TAE Variable 3,42% para Hipoteca Inteligente a tipo variable aplicando las bonificaciones (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600€/mes 0,10%, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10%, por contratar un seguro de vida EVO 0,20%) con tipo de interés nominal los dos primeros años de 1,80% con cuotas mensuales de 621,28€, tipo de interés nominal posterior 3,171% (Euribor + 0,48%), con cuotas mensuales de 716,80€, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 222.662,52€. Intereses: 62.747,52€. Coste total del crédito: 72.662,52€.
La Hipoteca Inteligente de Evo tiene una TAE Variable del 3,42% aplicando las bonificaciones
La TAE Variable 3,61% para la ‘Hipoteca Inteligente’ a tipo variable en caso de no obtener ninguna bonificación tiene tipo de interés nominal los dos primeros años de 2,20% con cuotas mensuales de 650,49€, tipo de interés nominal posterior 3,571% (Euribor + 0,88%), con cuotas mensuales de 748,70€, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 227.295,46€. Intereses: 72.252,96€. Coste total del crédito: 77.295,46€.
