El Banco de España (BdE), el supervisor, da una ‘cátedra’ en ocho claves sobre cómo financiar la compra de un coche. «En la actualidad, la mayoría de los vehículos que compramos se financian, ofreciendo en muchos casos el propio concesionario esta posibilidad». «En estos casos, aunque la oferta y los trámites se formalizan en el concesionario, la financiación la concede una entidad financiera asociada, con la que firmarás un contrato de crédito al consumo.
BDE, LOS PRÉSTAMOS Y LAS CLAVES
Según resalta el Banco de España (BdE) en el Portal del Cliente Bancario (https://clientebancario.bde.es/pcb/es/), la entidad, como en cualquier otro préstamo, tiene que cumplir con las obligaciones recogidas en la norma y por tanto deberá «evaluar tu solvencia, es decir, tu capacidad de pago para hacer frente a las cuotas y ofrecerte explicaciones adecuadas sobre las condiciones del crédito ofrecido. Por ejemplo, las cuotas a pagar, los servicios accesorios vinculados al préstamo, o los gastos o comisiones derivados de la financiación». Del mismo modo, tendrán que «facilitarte antes de la firma del contrato, la información precontractual, a través del documento de Información Normalizada Europea (INE), en el que se deberán recoger las mismas condiciones que se establecerán en el contrato».
Con esta información, es importante que, antes de firmar el préstamo, valores las condiciones y características del préstamo y compares esta financiación con otras opciones, por ejemplo, los préstamos para adquisición de vehículos que ofrecen otras entidades.
la entidad deberá «evaluar tu solvencia, es decir, tu capacidad de pago para hacer frente a las cuotas y ofrecerte explicaciones adecuadas sobre las condiciones del crédito ofrecido
El organismo que encabeza Pablo Hernández de Cos (BdE) señala que «si la financiación la ofrece el concesionario, suele tener una serie de peculiaridades que conviene que sepas y de las que tendrán que informarte antes de firmar».
Las entidades suelen ofrecer descuentos en el precio de compra del vehículo por el hecho de financiarlo, pero, el supervisor avisa: «Eso no significa que comprar el coche con esta financiación sea más barato que pagándolo al contado. Para saber el precio del coche teniendo en cuenta el coste de su financiación, hay que fijarse en el precio total a plazos, que incluye todos los pagos que realizamos por el coche y por su financiación, es decir, la entrada, las comisiones y gastos de la financiación, las cuotas mensuales y la cuota final, en el caso de que la hubiera».
Las entidades suelen ofrecer descuentos en el precio de compra del vehículo por el hecho de financiarlo
Desde el Banco de España (BdE) destacan que «suele haber una cuota inicial, que se abona en el momento de la contratación, cuotas mensuales que se abonan durante el plazo establecido y una cuota final que, en la mayoría de los casos, es de un importe mucho más elevado que las cuotas mensuales. Es importante hacer cuentas antes de lanzarse a comprar un coche, y pensar no solo en la cuota inicial y las mensuales, sino también en la última cuota de elevado importe».
OTROS PRODUCTOS
Junto con la financiación, se suelen ofrecer otros productos o servicios relacionados con el contrato de crédito, como, por ejemplo, los seguros que garanticen el crédito. Por ello, el BdE pide que se valoren estos servicios y si suponen un beneficio o no» para el usuario.
Desde el organismo con sede en la Plaza de la Cibeles (Madrid) apuntan que «suelen existir cláusulas de permanencia que te obligan a mantener el préstamo durante un determinado plazo, imponiendo una penalización que puede suponer la pérdida del descuento aplicado sobre el precio del vehículo si no se cumple». Es importante tenerlo en cuenta si tienes previsto amortizar el crédito antes de la fecha de vencimiento establecida», apunta el BdE.
Suelen existir cláusulas de permanencia que te obligan a mantener el préstamo durante un determinado plazo
«En definitiva, no solo debes prestar atención a las características del coche, sino también a las condiciones de la financiación. Además, recuerda la posibilidad de poder comparar esta financiación con otras alternativas, como puede ser la financiación a través de otra entidad», resume el Banco de España (BdE) en el Portal del Cliente Bancario.
