Las hipotecas se complican más por el euríbor. El índice de referencia -a 12 meses- cerró julio con una tasa mensual del 4,149%, lo que supone sobrepasar la barrera del 4% por segunda vez desde 2008, siendo la vez anterior el mes de junio, según ha confirmado el Banco de España. Con este nivel del euríbor, será complicado que aumente la demanda de hipotecas.
EL ÍNDICE EURÍBOR, A LA ZAGA
De esta forma, el índice sigue a la zaga de los tipos de referencia para la eurozona, situados en el 4,25% tras la subida de 25 puntos básicos que el Banco Central Europeo (BCE) decidió la semana pasada.
Este nivel supone un incremento de 14,2 puntos básicos en comparación con junio, cuando este índice -que se utiliza como tasa de referencia para la mayoría de hipotecas variables- se situó en el 4,007%.
Además, se ha incrementado en 3,157 puntos con respecto a julio de 2022 y supone seguir en máximos desde noviembre de 2008, cuando cerró en el 4,35%.
Este nivel supone un incremento de 14,2 puntos básicos en comparación con junio
Esto se traduce en que una persona que tenga contratada una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años y con un diferencial del 0,99% más euríbor y deba revisar su tipo de interés en el mes de julio, registrará un aumento de su cuota hipotecaria de unos 265 euros al mes. En términos absolutos, pasaría de pagar unos 553 euros a unos 818 euros por mes.
Este encarecimiento de la cuota hipotecaria supondría un desembolso adicional para las familia de 3.179 euros más al año.
LAS CONDICIONES PARTICULARES
No obstante, los encarecimientos de cuota depende de las condiciones particulares de cada hipoteca, además del capital pendiente de amortizar y el plazo de amortización. El saldo vivo medio de las hipotecas suele tener plazos y capitales menores, por lo que el encarecimiento hipotecario de las familias debería ser inferior de media.
Los encarecimientos de cuota depende de las condiciones particulares de cada hipoteca, además del capital pendiente de amortizar y el plazo de amortización
El Banco de España también ha publicado que el mbor, el tipo interbancario a un año que servía de referencia oficial del mercado hipotecario para las operaciones realizadas con anterioridad al 1 de enero de 2000, cerró también julio en el 4,149%.
En cuanto a los nuevos tipos de interés oficiales que ahora se publican, el euríbor a una semana se situó en 3,399%, a un mes en 3,469%, a tres meses en 3,672% y a seis meses en 3,942%.
Respecto al tipo de interés a corto plazo del dinero (€STR), definido como el valor que tenga el último día hábil del mes a efectos de Target el tipo de interés medio compuesto a distintos plazos (una semana, un mes, tres meses, seis meses y 12 meses) que es elaborado y difundido por el Banco Central Europeo (BCE), el tipo de interés de referencia basado en el €STR a una semana se situó en 3,405%, a un mes en 3,407%, a tres meses en 3,237%, a seis meses en 2,929% y a un año en 1,929%.
LAS HIPOTECAS TENSIONADAS
El impacto del euríbor en las hipotecas variables de nuestro país es evidente y no admite matices: con último dato de cierre de mes revisado, al 4,149%, el cálculo para un préstamo de 100.000 euros, a 25 años, y con euribor + 1%, arroja ya una subida total de cuota mensual cercana a los 240 euros, lo que supone un encarecimiento en términos anuales que casi alcanza los 2.900 euros, según la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin).
Las hipotecas variables llevan un año largo ‘tensionadas’ por una subida insólita por lo acusada y, sobre todo, el poco tiempo en el que se ha manifestado. Desde la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) consideran que «para determinar el impacto real de la subida del euribor en las hipotecas variables de nuestro país no sirven medias, se debe ponderar por capital prestado y, sobre todo, por variables como zonas más o menos tensionadas, con economías que tienen que soportar un mayor importe de préstamo, por el precio al que se sitúa la vivienda».
Las previsiones que maneja Asufin indican que «agosto será el mes en que la contención a la que alude el BCE se manifieste en una primera bajada del indicador
Las previsiones actualizadas que maneja Asufin indican que «agosto será el mes en que la contención a la que alude el Banco Central Europeo (BCE) se manifieste en una primera bajada del indicador. A partir de ese momento, la tónica será el estancamiento del euribor en niveles del 4%, con tendencia a la baja hasta final de año». «No hay que olvidar factores exógenos como el parón de economías tan potentes en la eurozona como la alemana, holandesa o italiana», señalan desde esta organización.
