Caixabank, la entidad preferida para las hipotecas. Según un estudio de Plazo, para un 29% Caixabank es la mejor opción para contratar una hipoteca. Le siguen Banco Santander con un 17%, ING (13%), Bankinter (8%), mientras que con un 4% respectivamente, se posicionan Abanca, BBVA, EVO Banco, Ibercaja y Kutxabank. El 13% restante, marcó la opción “otras entidades”, según los datos a los que ha accedido MERCA2.
Pese a las fuertes subidas del Euribor en los últimos meses, un 67% de los consultados continúa inclinándose por una hipoteca variable, frente a un 29%, que prefiere una fija, y sólo un 4% considera más atractivo el modelo de hipoteca mixta. En este marco, Caixabank es la entidad que prefieren los usuarios consultados para el estudio realizado por Plazo.
BANCA TRADICIONAL Y OTROS NUEVOS
Aunque la banca tradicional continúa copando la concesión de créditos, su oferta convive con la de otras plataformas u apps financieras. En este sentido, de los consumidores que han solicitado un crédito recientemente, un 27% ha confiado en su entidad tradicional, un 21%, lo ha hecho a través de Cofidis, y un 3% respectivamente, ha solicitado una línea de crédito a Bnext, Cetelem, Revolut y Wizink. El 9% restante, ha acudido a “otras entidades”.
En el caso concreto de la app financiera Plazo, a cuyos usuarios se ha realizado la encuesta, un 30% ha solicitado una línea de crédito.
de los consumidores que han solicitado un crédito recientemente, un 27% ha confiado en su entidad tradicional
LA CAÍDA
El número de hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 24% el pasado mes de mayo respecto al mismo mes de 2022, su mayor descenso desde enero de 2021, hasta sumar 33.398 préstamos, según los datos difundidos este viernes por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
Con el descenso interanual de mayo, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena cuatro meses de tasas negativas tras la caída del 2% que se anotó en febrero, la bajada del 15,7% del mes de marzo y el desplome del 18,3% de abril.
El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 4,6% interanual en el quinto mes del año, hasta los 141.798 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 27,5%, hasta los 4.735,8 millones de euros.
Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en abril fueron Andalucía (7.111), Cataluña (5.759) y Madrid (5.078).
Asimismo, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.080,8 millones de euros), Cataluña (922,8 millones) y Andalucía (840,5 millones).
Sólo en una comunidad, Cantabria, se firmaron el pasado mes de mayo más hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2022, con un avance del 6,5%, mientras que en Asturias no se presentó variación. En el resto de regiones se registraron descensos interanuales, especialmente en Canarias (-42,4%), Galicia (-36,4%) y Baleares (-34,3%).
En tasa intermensual (mayo sobre abril), las hipotecas sobre viviendas se dispararon un 23,5%, mientras que el capital prestado aumentó un 27,8%.
En los cinco primeros meses de 2023, los préstamos hipotecarios para vivienda se han reducido un 11,9%, con un descenso del capital prestado del 13,3% y una disminución del capital medio del 1,6%.
SE DISPARA EL TIPO DE INTERÉS
Tras al alza de tipos de interés acordada por los bancos centrales para intentar contener la inflación, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 3,5% en mayo, con un plazo medio de 23 años.
En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 3,15%, con una subida de 1,34 puntos respecto al del mismo mes de 2022 y con un plazo medio de 25 años.
El 38% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de mayo a tipo variable, mientras que el 62% se firmaron a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,79% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,40% en el caso de las de tipo fijo.
El INE revisó hace unos meses la serie estadística de los tipos de interés desde enero de 2020 tras poner en marcha un nuevo procedimiento para validar los resultados del tipo de interés medio inicial en las hipotecas constituidas.
EL TOTAL DE FINCAS HIPOTECADAS BAJA UN 22,4%
De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) bajó un 22,4% en mayo respecto al mismo mes de 2022, hasta un total de 44.297 préstamos.
El capital de los créditos hipotecarios concedidos descendió un 19,7% en el quinto mes del año, hasta los 7.283,7 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas aumentó un 3,4% y sumó 164.430 euros.
BAJAN LAS HIPOTECAS QUE CAMBIAN DE CONDICIONES
El pasado mes de mayo un total de 12.414 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra un 9% inferior a la de igual mes de 2022.
Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 9.796 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 13,3%.
El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 2.096, un 10,4% más que en mayo de 2022. Por su parte, en 522 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 19,5% más que un año antes.
CAMBIOS DE HIPOTECAS DE TIPO VARIABLE A FIJO
De las 12.414 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 36,4% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 13,4% al 37,4%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 85,6% al 61,3%.
El Euríbor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (80,9%), como después (58,8%).
Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable subió 0,3 puntos, mientras que el de las hipotecas a tipo fijo aumentó también 0,3 puntos.
