El euribor ha cerrado este viernes en el 3,85% a tan solo 15 décimas de llegar al 4%, algo que podría suceder en las próximas semanas a tenor de la evolución que lleva en el mes de mayo, por lo que podría suponer un quebradero de cabeza para aquellas familias que tengan que revisar su hipoteca, puesto que hace justo un año el indicador más utilizado para los préstamos de vivienda cerró en el 0,28% y meses antes se encontraba en negativo.
Esa diferencia de 3,7 puntos en caso de que alcance la barrera del 4% conllevaría un alza significativa de la cuota mensual que pagan los hipotecados ya que pasarían de pagar 434 euros al mes a 716 euros, un alza de 282 euros más que equivale a una subida del casi 70% para un préstamo medio de 150.000 euros con un plazo de amortización de 30 años.
La situación se agrava en un momento ya de por si complicado por el alza de la inflación que según el último dato fue de del 4,1% en abril, pero que perjudica aún más a los consumidores con una cesta de la compra que sube un 12% en lo que llevamos de año y que en el caso de legumbres y verduras el encarecimiento es aún superior, alcanzando el 18%.
El hecho de que el euribor supere el 4% no es descabellado si nos fijamos en la política económica que está siguiendo el Banco Central Europeo(BCE), tras la última revisión al alza de los tipos de interés, donde los fijó en un 3,5% tras aumentarlos en un 0,25%. El mensaje de su presidenta, Christine Lagarde, asegurando que la entidad monetaria de la Eurozona no está haciendo una pausa y aún quedan subidas de tipos por delante. «Sabemos que aún queda terreno por recorrer«, da a entender que en las sucesivas reuniones del BCE se esperan más incrementos del precio del dinero.
SOLUCIONES AL ALZA DEL EURIBOR
Ante esta situación, a los hipotecados no les queda otra solución que apretarse el bolsillo, sobre todo en los casos de tener un préstamo referenciado a tipo variable o bien intentar negociar con su entidad bancaria para cambiar las condiciones del préstamo realizando una novación, modificando la referencia a tipo fijo, alargando el plazo de la hipoteca para que la cuota sea más económica o por último haciendo una subrogación en otro banco para mejorar las condiciones y pagar menos al mes.
¿CUANTAS PERSONAS TIENE HIPOTECA?
La Encuesta de Características Esenciales de la Población y Viviendas (ECEPOV) que publica el INE ofrece información cuantitativa y cualitativa muy útil para tomar el pulso de la sociedad española. En cuanto al mercado hipotecario, nos permite analizar cifras tan interesantes como que en España hay 14,2 millones de personas hipotecadas sobre vivienda habitual, según datos de 2021.
La cifra no para de subir en los últimos años, sobre todo si vemos el dato de hipotecas firmadas en 2022 que ascendió a 463.614, un 10,9% más que en 2021 y la mayor cifra desde 2010. Por su parte en febrero de este año alcanzó la cifra de 46.934. Esto supone una variación con el mes anterior de -3,23%, según estadísticas facilitadas por el INE.
LA SUBIDA DEL EURIBOR PROVOCA AMORTIZACIONES
La subida fulgurante del euribor en el último año, ha ocasionado que los que mantienen una hipoteca y tengan ahorros hayan amortizado parte de ella. Solo en febrero de 2023 se amortizaron 7.200 millones de euros del saldo vivo hipotecario sobre viviendas acumulado en nuestro país, un dato que contrasta con los 4.878 millones del mismo mes de 2022, según cifras recopiladas por la Asociación Hipotecaria Española y el Banco de España.
El aumento de las amortizaciones hipotecarias en los últimos meses (y también una forma de ver su evolución) se refleja en el dato del saldo vivo en préstamos de entidades de crédito sobre vivienda que aporta cada mes el Banco de España. A partir de julio de 2022, cuando el saldo vivo alcanzó su punto máximo de los últimos dos años, con 519.129 millones de euros, se ve un claro punto de inflexión: fue bajando hasta los 508.477 millones de euros de febrero de 2023.
