En un momento en el que los tipos de interés van al alza, la lucha por las hipotecas ha derivado en una disputa entre las entidades más grandes de España en el que hay un factor que puede ser determinante: la comisión de apertura de este tipo de financiación. Las cuatro entidades con más peso en España: Caixabank, Banco Santander, BBVA y Banco Sabadell no la cobran, mientras que Unicaja Banco y Bankinter, que pelean por el quinto puesto puesto, sí que lo hacen. la entidad que tiene como CEO a Manuel Menéndez tiene una comisión de apertura del 0,15%, una de las más bajas dentro de las entidades que mantienen esta comisión. Por su parte, Bankinter cuenta con una comisión de apertura de 500 euros.
UN GASTO QUE ASUMEN MUCHAS ENTIDADES
Es un gasto más que están asumiendo entidades importantes del mercado español, pero Unicaja Banco se resiste a prescindir de ella a pesar de que puede ser un factor que lleve a muchas personas a optar por otras entidades. Unicaja cobra en las hipotecas a tipo fijo, mixta y variable un 0,15% del préstamo en concepto de comisión de apertura.
LA SENTENCIA DEL TJUE PUEDE PROVOCAR UN ALUvIÓN DE DEMANDAS
Ya sea por un motivo puramente comercial en la competencia por los clientes o por el hecho de que con la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) se arriesgan a que haya un fuerte incremento de la litigiosidad en los tribunales por esta comisión, Caixabank, Banco Santander y BBVA, Banco Sabadell y Abanca han apostado por no cobrar esta comisión. Lo habitual es que estuviera en el 1%, lo que para la hipoteca media española (150.000 euros) colocaba el importe a abonar en 1.500 euros. Unicaja cobra mucho menos: el 0,15%, pero ya sea para grandes importes o para importes bajos, resulta un cargo que no tienen las otras entidades que forman parte del top de bancos en España. Mientras, fuentes de Bankinter apuntan que “de forma estándar nuestras hipotecas tienen una comisión de apertura de 500 euros”.
LOS CLIENTES
En el caso de los clientes con gran poder adquisitivo, son los que Unicaja tiene más posibilidades de perder porque conforme se eleve el precio de la hipoteca, la apertura resultará más cara. No obstante, en estos casos, el banco puede jugar con los diferenciales como vía de compensación. En esa disputa, los clientes con menos poder adquisitivo están en un segundo escalafón porque, conforme a la hipoteca media, lo que pagan es 150 euros en concepto de comisión de apertura.
No obstante, más allá de la comisión de apertura la clave para los clientes está, sobre todo, en los diferenciales. En este sentido, Unicaja ofrece una hipoteca fija online para nóminas a partir de 2.500 euros netos. “TIN primer semestre 2,95%, después 2,85% y TAE 3,65%”. Para el resto de ingresos, “TIN primer semestre 3,30%, después 3,20% TAE 4,03%” y comisión de apertura 0,15%. Sin bonificaciones, para nóminas a partir de 2.500 euros netos: TIN primer semestre 2,95%, después 3,85% y TAE 3,98%. Para el resto de ingresos, TIN primer semestre 3,3%, después 4,2% y TAE 4,34% y Comisión de apertura del 0,15%.
más allá de la comisión de apertura la clave está, sobre todo, en los diferenciales
En cuanto a la hipoteca variable, con bonificaciones, para nóminas a partir de 2.500 euros netos, el TIN el primer año es 0,99%, después Euribor+0,50%. TAE Variable 4,54%. Para el resto de ingresos, “TIN primer año 1,25%, después Euribor+0,65%. TAE Variable 4,73%”. Comisión de apertura 0,15%. Sin bonificaciones, el TAE Variable es del 4,85%. Para nóminas a partir de 2.500 euros netos,. Mientras que el TAE TAE Variable es del 5,02%. Comisión de apertura 0,15%.
LA MIXTA Y LAS BONIFICACIONES
En el caso de la hipoteca mixta, con bonificaciones, para nóminas a partir de 2.500 € netos, “TIN primeros cinco años 2,25%, después Euribor+0,75%. TAE Variable 4,24%”. “Para el resto de ingresos, TIN primeros cinco años 2,99%, después Euribor+0,79%. TAE Variable 4,60%”. Comisión de apertura 0,15%
Sin bonificaciones, para nóminas a partir de 2.500 € netos, “TIN primeros cinco años 2,25%, después Euribor+1,75%. TAE Variable 4,23%”. Para el resto de ingresos, “TIN primeros cinco años 2,99%, después Euribor+1,79% .TAE Variable 4,56%”.
En el caso de Caixabank, Casa Fácil Fijo bonifica a 15, 20 y 30 años. «Con bonificación máxima: 3,20% (TIN); 4,749 % TAE (bonificación máxima del 1%); Sin bonificación: 4,20% (TIN); 4,746 % (TAE) : En el caso de que la hipoteca sea a 20 años, la TAE es del 4,821% (1% bonificación máximo) y si es a 30 años 4,795 % (TAE) (bonificación máxima del 1,00%).
Sin bonificaciones, 4,20% TIN% y la TAE es del 4,746% (15 años), 3,35 % TIN y 4,872% TAE (20 años); 3,45%B TIN y 4.891%TAE si es a 30 años.
En el caso de Banco Santander, cuenta con la «Hipoteca Variable Bonificada». A 30 años. y hasta el 80% del valor de tasación para la adquisición de tu primera vivienda. “sin cumplir condiciones, 1,79% TIN los seis primeros meses y Euríbor +1,79% TIN a partir del séptimo mes. TAE Variable 5,46%”. Si se cumplen las condiciones, “la hipoteca tiene un 1,79% TIN los seis primeros meses y Euríbor +0,69% TIN a partir del séptimo mes, cumpliendo condiciones. TAE Variable 4,72%”.
Si se cumplen las condiciones exigidas, el TAE de la «Hipoteca Variable» de Banco Santander, es del 4,49%
En el caso de la “Hipoteca Fija” bonificada, “sin cumplir condiciones, tipo Fijo 3,99% TIN los seis primeros meses y 4,99% TIN a partir del séptimo mes: TAE 5,23%”. Si se cumplen las condiciones, “tipo Fijo 3,99% TIN los seis primeros meses y 3,89% TIN a partir del séptimo mes. TAE: 4,49%”.
Banco Santander también ofrece la «Hipoteca Mixta». “Durante los primeros 9 años y medio, pagarás una cuota conocida, definida desde el inicio; mientras que, para el resto de los años, la cuota varía de acuerdo al Euríbor”, apuntan.
LO QUE DICE BBVA
La hipoteca variable de BBVA establece un “primer año desde 1,49 % TIN y el resto de años desde Euríbor + 1,60%. La TAE variable 5,56%”. Mientras, la Tipo fijo desde 3,80 %TIN para 15 años. 4,47% TAE. “Aplicaremos una bonificación del 1 % sobre el TIN durante los 6 primeros meses. Si domicilias tu nómina y contratas seguros de hogar y protección de pagos con BBVA, las condiciones serán desde 2,80 % TIN 3,73 % TAE. Sin comisión de apertura”, señalan en la web.
La hipoteca variable de BBVA establece un “primer año desde 1,49 % TIN y el resto de años, desde Euríbor + 1,60%. La TAE variable 5,56%
En Banco Sabadell, para un importe de 150.000 € a 30 años tienen una hipoteca bonificada con un TIN del 3,50% y TAE del 4,30%. No cobran comisión de apertura. La hipoteca sin bonificar alcanza el 4,5% TIN y TAE 4,96%.
LO DE BANKINTER
Mientras, la hipoteca fija de Bankinter a pagar hasta en 15 años tiene los intereses situados en el 3,35% (TIN) y 4,04% TAE. Sin cumplir condiciones, 4,65% TIN y 5,08% TAE”.
En el caso de la hipotecas variable, si se cumplen las condiciones, el TIN llega al 1,5% y luego Euribor+0,75%. La TAE, 4,74%. Mientras, si no se cumplen el TIN se sitúa en el 2,8% el primer año y el resto, Euribor+2,05%, quedando la TAE en el 5,81%.
