Tener conocimiento de dónde gastas tu dinero es el primer paso para tener control real sobre tu salud financiera. El segundo es tener claras todas las deudas pendientes. Respecto a esto, una de las cuestiones que más dudas genera es el célebre ASNEF. Si alguna vez has solicitado un préstamo o has querido financiar una compra significativa, es probable que hayas oído hablar de esta lista. Pero, ¿qué es exactamente el ASNEF? ¿Cómo saber si estás en él y qué consecuencias tiene? Sigue leyendo, en este post te contamos todo esto y más.
¿Qué es el ASNEF?
ASNEF es el acrónimo de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, uno de los ficheros de morosos más conocidos y utilizados en España. Su función principal es recoger datos sobre personas físicas o jurídicas que tienen alguna deuda pendiente con entidades financieras, empresas de telecomunicaciones, aseguradoras, eléctricas, entre otras. Es decir, si tienes una factura aún por pagar, aunque sea pequeña, es posible que tu nombre acabe en el ASNEF.
¿Quién puede incluirte en el ASNEF?
Cualquier empresa con la que tengas una relación comercial y a la que le debas dinero puede solicitar tu inclusión en el ASNEF. Esto incluye bancos, compañías telefónicas, aseguradoras, empresas de suministros, tiendas online, etc. Para darte de alta, lo único que necesitan es que la deuda sea real, que haya sido notificada y que no haya sido saldada en el plazo acordado.
Repercusiones de estar en el ASNEF
Quizás te estés preguntando si aparecer en el ASNEF representa un problema de por sí, y la respuesta corta es no, pero no es tan sencillo. Aparecer en el ASNEF no implica directamente un problema legal, pero sí tiene repercusiones significativas en tu vida dentro de los siguientes casos:
- Dificultad para acceder a financiación: la mayoría de las entidades bancarias y financieras tradicionales rechazan automáticamente las solicitudes de préstamos o créditos de personas que figuran en ficheros de morosos.
- Impedimentos para contratar servicios: muchas empresas (como operadoras de telefonía o compañías eléctricas) podrían negarse a prestarte servicios si estás en el ASNEF.
- Limitación en productos bancarios: acciones simples como abrir una cuenta corriente o solicitar una tarjeta de crédito se reducen si estás incluido en este fichero.
- Pérdida de confianza: tanto a nivel personal como empresarial, figurar en un registro de morosos afecta negativamente a tu reputación financiera.
¿Cómo saber si estás en el ASNEF?
Si tienes dudas sobre si apareces o no en esta lista, tienes varias formas de comprobarlo. Lo más recomendable es solicitar un informe gratuito a través de la propia empresa que gestiona el fichero. Si no, también puedes consultar tus datos en ASNEF siguiendo estos pasos:
- Reúne tu documentación: necesitarás una copia de tu DNI o NIE por ambas caras y un documento que acredite tu interés legítimo en la consulta (por ejemplo, un documento de rechazo de crédito).
- Solicita la información: a través de correo postal o bien por correo electrónico.
- Recibe tu informe: en un plazo máximo de 30 días recibirás un informe completo con los datos registrados a tu nombre, quién los ha registrado, el importe de la deuda y la fecha de inclusión.
¿Cómo salir del ASNEF?
Figurar en el ASNEF no es el fin del mundo. No quiere decir que tu salud financiera se verá arruinada para siempre. Salir de él es posible, siempre y cuando se sigan algunas de las siguientes vías:
- Pagar la deuda: es la forma más rápida y efectiva. Una vez saldada, la empresa acreedora debe solicitar la baja en el fichero en un plazo máximo de 10 días.
- Reclamar si hay errores: si detectas que la deuda no existe o es incorrecta, puedes ejercer tu derecho de rectificación.
- Esperar el plazo legal: por ley, los datos incluidos en ASNEF deben eliminarse después de 6 años, aunque la deuda no haya sido saldada. Aunque este plazo puede variar según el tipo de deuda y las actualizaciones del fichero.
Formas de financiarse a pesar de estar en ASNEF
Aunque estar en el ASNEF te cierra puertas, no significa que no puedas conseguir financiación. Hoy en día existen alternativas para obtener dinero, incluso si figuras en un fichero de morosos. A continuación, te explicamos las más comunes.
Préstamos online con ASNEF
Una de las opciones más rápidas y accesibles son los préstamos con ASNEF. Se trata de productos financieros diseñados especialmente para personas que tienen deudas registradas. A diferencia de los bancos tradicionales, muchas plataformas online valoran otros aspectos además del historial crediticio, como los ingresos actuales o la capacidad de devolución a corto plazo.
Préstamos entre particulares
Otra alternativa son los préstamos entre particulares. Para ello existen plataformas que conectan a personas interesadas en invertir su dinero con aquellas que necesitan financiación. Aunque es posible que se apliquen intereses más altos, la evaluación del riesgo no se basa exclusivamente en los ficheros de morosos, por lo que es una opción viable.
Empeño de bienes
Si dispones de algún bien de valor (como joyas, un vehículo o tecnología), puedes acceder a un préstamo rápido mediante su empeño. Algunas empresas ofrecen dinero inmediato a cambio del depósito temporal de esos bienes como garantía. Una vez que devuelves el préstamo, recuperas tu propiedad.
Anticipo de nómina
Si trabajas por cuenta ajena, puedes consultar con tu empresa la posibilidad de un anticipo de nómina. No todas las compañías lo permiten, pero si tienes una relación laboral estable y una necesidad urgente, es otra posibilidad a considerar, que no requiere de acudir a una financiación externa.
Conclusión
En conclusión, estar en el ASNEF no es el fin del mundo, pero sí una señal de alerta para revisar tus finanzas y tomar decisiones más responsables. Saber si estás incluido, conocer las consecuencias y entender cómo actuar es lo que debes hacer para recuperar el control de tu situación económica.
