Desde ARENA Tech, llevamos más de 15 años colaborando con las principales entidades bancarias y aseguradoras de España con un modelo que fusiona un profundo conocimiento del negocio financiero y una especialización tecnológica de vanguardia.
Este año, hemos vivido numerosos hechos tecnológicos que han influido en el sector de la banca y seguros y que, sin duda, marcarán también el año 2025.
Una de las principales prioridades ha sido la adaptación a la normativa DORA (Digital Operational Resilience Act). Las entidades financieras españolas han tenido que realizar inversiones significativas para mejorar su resiliencia operativa digital, la cual también se ha visto influenciada por un 40% de incremento en los ciberataques perpetrados contra las entidades financieras españolas en lo que llevamos de año.
Asimismo, la adopción de servicios Cloud, la Inteligencia Artificial y la modernización de sus procesos Core juegan roles fundamentales, tal y como demuestran los siguientes datos* :
- Más del 60% de las entidades bancarias y aseguradoras españolas ya han migrado al menos el 30% de sus cargas de trabajo a la nube, buscando así mayor agilidad y eficiencia en sus operaciones.
- La implementación de IA en áreas clave como la detección de fraude, atención al cliente y análisis de riesgos ha aumentado un 50% en el último año, reflejando la urgencia de aprovechar esta tecnología.
- El 70% de las entidades ha iniciado proyectos para modernizar sus sistemas Core, buscando flexibilidad y capacidad de innovación.
Con este panorama tecnológico, el sector de banca y seguros está evolucionando rápidamente y estas serán, sin duda, algunas de las tendencias tecnológicas y escenarios claves en 2025:
1- Resiliencia Operativa Digital Avanzada
Es una tendencia clave para asegurar la estabilidad y el cumplimiento en la era digital. La implementación de sistemas de monitorización y respuesta en tiempo real, basados en IA, permite no solo cumplir con los requisitos de DORA, sino también superarlos.
Esto se traduce en un impacto positivo para las entidades, que experimentan una mayor confianza en los servicios y una notable reducción en los tiempos de inactividad no planificados.
Será fundamental respondera esta necesidad mediante servicios de consultoría DORA, los cuales integran IA avanzada en la infraestructura ya existente de los clientes y proporcionan una solución de resiliencia operativa que es completa y escalable, adaptándose a las exigencias del entorno digital.
2- IA Ética y Explicable en Servicios Financieros
Este punto es crucial en la toma de decisiones críticas, fomentando la confianza en la automatización responsable.
Su evolución permite a las entidades confiar más en las decisiones automatizadas, apoyándose en el análisis de carteras en tiempo real para ajustar inversiones, identificar tendencias y justificar cada acción ante clientes y reguladores.
A su vez, será imprescindible ofrecer soluciones IA auditables como las que creamos en ARENA, para asegurarnos que están alineadas con los más altos estándares éticos y regulatorios y con un enfoque responsable que fortalezca la confianza en cada proceso.
3- Plataformas Cloud Nativas para Servicios Financieros
La tendencia hacia plataformas Cloud nativas para servicios financieros está revolucionando el sector al permitir una innovación y escalabilidad sin precedentes.
Esta transición completa a arquitecturas en la nube ofrece a las entidades financieras una mayor agilidad en el lanzamiento de nuevos productos y servicios, además de mejorar su capacidad de adaptación a las cambiantes necesidades del mercado.
Con metodologías como ARENA//T se proporciona una estrategia de migración personalizada y segura hacia estas arquitecturas cloud nativas, optimizando costes y asegurando el cumplimiento normativo, lo que favorece que las compañías puedan aprovechar al máximo las oportunidades del entorno digital.
4- Ecosistemas Financieros Abiertos y Colaborativos
Actualmente, se está impulsando la expansión de modelos de Open Banking y Open Insurance, lo que facilita la creación de redes financieras integradas.
De esta forma, las compañías acceden a una gama más amplia de servicios financieros personalizados y disfrutan de experiencias más coherentes y completas.
La clave está en responder a esta demanda de la forma más adecuada. En ARENA Tech, por ejemplo, contamos con la plataforma OpenArena, que ofrece APIs estandarizadas y sandboxes de desarrollo, permitiendo una colaboración segura y efectiva con fintechs y otros socios. Así, fomentamos un entorno donde la innovación y la personalización son posibles en el ámbito financiero.
Estas tendencias ya se están integrando en nuestros proyectos actuales, que incluyen la transformación de infraestructuras de mercado, el tratamiento del market data y la gobernanza del dato. Este enfoque permite a nuestros clientes responder de manera más efectiva a los desafíos del sector.
Las plataformas cloud nativas proporcionan entornos flexibles y seguros que mejoran la gestión y trazabilidad de datos en tiempo real. Esta capacidad es fundamental para fortalecer las estrategias de gobierno del dato.
Asimismo, empleamos IA ética y explicable para optimizar la precisión y calidad del market data. Esto asegura que los datos cumplan con los estándares regulatorios y respalden decisiones de negocio informadas.
Integrando estas innovaciones ayudamos a nuestros clientes a adaptarse a un entorno financiero más resiliente, eficiente y conectado. Asimismo, las entidades fortalecen su competitividad y cumplimiento en un mercado en constante cambio.
A medida que el sector financiero y de seguros avanza hacia el próximo curso, queda claro que la tecnología no es solo una herramienta, sino un habilitador de cambio fundamental para responder a las expectativas de los clientes y enfrentar los próximos desafíos del 2025.
Las organizaciones que logren adoptar estas tendencias estarán mejor posicionadas para competir en un mercado cada vez más dinámico. En este camino, no solo se abren oportunidades, sino también la responsabilidad de construir un futuro financiero inclusivo, resiliente y centrado en el cliente.
*Fuente: KPMG, Gartner, PWC e INCIBE-CERT
Chief Technology Officer de ARENA Tech.
