CaixaBank: Resultados financieros sólidos y dividendo millonario en noviembre
CaixaBank se posiciona como un líder en el sector bancario español, logrando un beneficio destacable en los primeros nueve meses del año. Aquí te presentamos un análisis detallado sobre los resultados financieros, el dividendo programado y la evolución de su negocio.
Resultados financieros destacados de CaixaBank
En el cierre de los primeros nueve meses de 2024, CaixaBank ha reportado un beneficio neto de 4.248 millones de euros, lo que representa un aumento del 16,1% en comparación con el mismo periodo del año pasado. Este notable crecimiento es reflejo de la intensa actividad comercial que ha mantenido el banco, junto a una sólida solvencia financiera que ha permitido adaptarse a un entorno económico cambiable.
Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank, ha subrayado que el tercer trimestre ha mantenido la misma tendencia de los trimestres anteriores, caracterizado por:
- Actividades comerciales intensas.
- Morosidad contenida.
- Altos niveles de solvencia y liquidez, por encima de lo exigido.
Este rendimiento ha contribuido a que los recursos totales de los clientes aumenten en 43.502 millones, alcanzando un total de 673.832 millones de euros. La producción de nuevos créditos también ha tenido un desempeño notable, incrementándose en un 20% respecto al mismo periodo de 2023. Además, el volumen de activos de la entidad ha superado los 635.000 millones de euros, consolidando su posición en el mercado español.
Un dividendo atractivo para los accionistas
El consejo de administración de CaixaBank ha decidido repartir un dividendo a cuenta correspondiente al 40% del beneficio neto consolidado del primer semestre de 2024. Este dividendo ascenderá a un total de 1.070 millones de euros, lo que equivale a 14,88 céntimos de euro brutos por acción, y se espera que sea abonado en noviembre.
Esta decisión se enmarca dentro del compromiso adquirido en febrero de distribuir un porcentaje de entre 50% y 60% del beneficio neto consolidado. Junto a esto, CaixaBank ha anunciado un quinto programa de recompra de acciones por un total de 500 millones de euros, acción que se iniciará a partir del 19 de noviembre y tendrá una duración máxima de seis meses. Con este nuevo programa, la entidad habrá llevado a cabo recompras acumuladas por un total de 3.800 millones de euros en el marco de su Plan Estratégico 2022-2024.
Evolución del negocio de CaixaBank
En cuanto a la evolución del negocio, CaixaBank ha registrado un incremento significativo en sus recursos en balance, alcanzando 487.167 millones de euros, lo que representa un 5,1% más en comparación con el año anterior. Este crecimiento está impulsado por varios factores:
- Ahorros a la vista (+2,5%).
- Ahorro a plazo (+16,6%).
- Pasivos por contratos de seguros (+6%).
Los activos bajo gestión también crecieron en un 10,8% hasta alcanzar 178.134 millones de euros, reflejando un aumento del 12,4% en fondos de inversión y un 6,6% en planes de pensiones. Las suscripciones netas en productos de inversión han mostrado un aumento del 54,3% entre enero y septiembre, alcanzando los 8.777 millones de euros, lo que evidencia la confianza de los clientes en CaixaBank.
Por otro lado, la nueva producción hipotecaria se ha situado en 10.343 millones de euros, lo que representa un 55% más comparado con el año anterior. Observamos, además, que alrededor del 75% de estas hipotecas se han otorgado a tipo fijo. Los créditos al consumo y a empresas también han mostrado un crecimiento notable, aumentando un 15% y un 14% respectivamente, consolidando la fortaleza del banco en el sector.
Márgenes y eficiencia operativa
El margen de intereses de CaixaBank ha alcanzado 8.367 millones de euros en los primeros nueve meses del ejercicio, lo que significa un incremento del 13,6% interanual. Además, los ingresos por servicios han crecido un 3,8%, alcanzando los 3.674 millones de euros. Este crecimiento ha contribuido a que el margen bruto se sitúe en 11.793 millones, aumentando un 10,3%.
Esta mejora en los márgenes se ha visto acompañada por un crecimiento del margen de explotación, que hasta septiembre alcanzó los 7.230 millones de euros, con una subida del 14,5%. La rentabilidad sobre fondos propios (ROE) es del 14,4%, demostrando la eficiencia de la entidad, que también se refleja en una ratio de eficiencia del 39,2%.
Control de morosidad y posición de liquidez
CaixaBank ha logrado mantener su tasa de morosidad en un 2,7%, a cierre de septiembre, con un saldo de dudosos que se sitúa en 10.352 millones de euros. La entidad también presenta un ratio de cobertura del 71%, lo que le otorga un resguardo adicional ante posibles impagos.
En términos de liquidez, CaixaBank cuenta con una sólida posición, reportando un crecimiento de activos de 18.284 millones, alcanzando un total de 178.487 millones. Su Liquidity Coverage Ratio (LCR) se encuentra en un saludable 213%, garantizando así su capacidad de hacer frente a obligaciones a corto plazo.
Finalmente, la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) se ha posicionado en un 12,2%, después de considerar los efectos de los programas de recompra de acciones. Esto demuestra la robustez de su capital y su compromiso con la generación de valor a largo plazo para sus accionistas.
