Beneficios de HSBC en 2024: Resultados financieros y perspectivas
HSBC, el mayor banco europeo por activos, ha presentado sus resultados financieros correspondientes a los nueve primeros meses de 2024, mostrando un desempeño sólido y destacando su estrategia global. A continuación, se detalla un análisis profundo sobre la situación financiera de la entidad.
Resultados financieros de HSBC en 2024
HSBC ha reportado un beneficio neto atribuido de 22.720 millones de dólares (21.020 millones de euros) en los primeros tres trimestres de 2024. Esta cifra indica un avance del 0,6% respecto al mismo periodo del año anterior. Este crecimiento se ve respaldado por un incremento en la cifra de negocio, que se elevó a 54.290 millones de dólares (50.228 millones de euros), un 2,4% por encima de los ingresos del año anterior.
Sin embargo, no todo son noticias positivas. Los ingresos por intereses netos experimentaron una caída del 10,8%, quedando en 24.548 millones de dólares (23.637 millones de euros). En contraste, los ingresos por comisiones aumentaron un 2,6%, alcanzando los 9.322 millones de dólares (8.625 millones de euros). Este comportamiento en las distintas líneas de ingresos revela la presión que la entidad enfrenta en su núcleo de negocio, especialmente en un entorno de tipos de interés en constante evolución.
Gestión del riesgo y provisiones
Uno de los aspectos más relevantes en el informe de HSBC es la provisión para el riesgo de impago crediticio, que se sitúa en 2.052 millones de dólares (1.898 millones de euros), lo que representa una disminución del 15% en comparación con el año anterior. Este dato sugiere una mejor gestión de los riesgos y un entorno menos adverso en términos de impagos. Durante el tercer trimestre, las provisiones fueron de 986 millones de dólares (912 millones de euros), lo que también refleja una disminución del 7,9%.
Desempeño en el tercer trimestre y crecimiento del capital
Entre julio y septiembre, HSBC reportó un beneficio neto atribuido de 6.134 millones de dólares (5.675 millones de euros), un notable incremento del 9,2% en comparación con el tercer trimestre de 2023. Durante este periodo, la cifra de negocio alcanzó los 16.998 millones de dólares (15.726 millones de euros), lo que equivale a un 5,2% más que el trimestre anterior. Sin embargo, los ingresos por intereses netos en este trimestre sufrieron un retroceso del 17,4%, situándose en 7.637 millones de dólares (7.066 millones de euros), mientras que los ingresos por comisiones crecieron un 4%.
El ratio de capital de ordinario (CET1) se posicionó en el 15,2%, incrementándose en dos décimas respecto a los tres meses previos. Este aumento se debe principalmente a la generación de capital, que ha sido dinámica a pesar de las recompensas a los accionistas y de un aumento en los activos ponderados por riesgo (RWA).
Iniciativas de recompra de acciones y dividendos
Georges Elhedery, consejero delegado de HSBC, destacó que están llevando a cabo una buena gestión financiera, afirmando que «nuestra sólida generación de capital orgánico nos permite anunciar distribuciones adicionales por valor de 4.800 millones de dólares (4.440 millones de euros) en el tercer trimestre». Esto eleva las distribuciones totales anunciadas en 2024 a 18.400 millones de dólares (17.023 millones de euros).
Por otro lado, el consejo de administración ha aprobado un tercer dividendo provisional de 0,10 dólares por acción. Además, tras completar recientemente la recompra de acciones por 3.000 millones de dólares (2.775 millones de euros), han anunciado su intención de iniciar un nuevo programa de recompra por la misma cantidad, previsto para concluir en un plazo de cuatro meses.
Perspectivas futuras y objetivos de rentabilidad
A pesar de los desafíos, HSBC ha decidido mantener sus previsiones sin cambios. La entidad se dirige a una rentabilidad media del capital tangible (RoTE) entre el 15% y el 19% para los años 2024 y 2025, excluyendo el impacto de partidas extraordinarias. Sin embargo, la entidad anticipa cambios en las perspectivas de los tipos de interés desde su anterior anuncio de resultados en julio.
Asimismo, HSBC confía en lograr ingresos netos por intereses bancarios de aproximadamente 43.000 millones de dólares (39.783 millones de euros) en 2024, con un aumento de los costes que se prevé alrededor del 5% en comparación con 2023. Para asegurar su solidez financiera, la entidad planea gestionar su ratio CET1 dentro de un rango objetivo del 14% al 14,5%, con un objetivo de pago de dividendos del 50% para el próximo año.
Reestructuración y ventas estratégicas
En términos de reestructuración, HSBC espera culminar la venta de su negocio en Argentina en el cuarto trimestre de 2024. Este movimiento es parte de su estrategia de reafirmar su presencia en mercados clave y optimizar su estructura operacional a nivel global.
