Los bancos tradicionales, a menudo, cobran por mantenimiento de cuenta, tarjetas de débito o crédito, y operaciones básicas, lo cual ocurreen menor medida con las entidades digitales. Por este motivo, son cada vez más las personas las que se están pasando a las cuentas bancarias digitales. Estas cuentas ofrecen múltiples ventajas frente a las cuentas tradicionales, pero hay tener claro cómo elegir un buen proveedor que pueda proteger nuestras finanzas y transacciones. En este artículo te lo explicamos.
Las ventajas de las cuentas bancarias online frente a las tradicionales
En primer lugar, la reducción o eliminación de comisiones es, sin duda, el mayor atractivo. Dado que todas las interacciones desde el momento de la apertura de la cuenta se hacen de forma online, las entidades pueden reducir costes y no necesitan cobrar nada por mantenimiento de la cuenta.
Otra ventaja a destacar es la rapidez con la que se abren y gestionan estas cuentas. Mientras que los bancos tradicionales pueden requerir más tiempo para completar el proceso, una cuenta bancaria online puede estar activa en cuestión de minutos. Además, la comodidad es un factor decisivo. Con una cuenta digital, se puede acceder a los fondos y realizar transacciones en cualquier momento y desde cualquier lugar, sin necesidad de acudir a una oficina física. Esta flexibilidad es clave en un mundo donde el tiempo es oro. Al mismo tiempo, la gestión de los gastos se facilita con aplicaciones móviles intuitivas que permiten controlar las finanzas de manera rápida y sencilla.
Pero, más allá de las comisiones más bajas rapidez y comodidad, las cuentas bancarias digitales ofrecen una serie de beneficios adicionales. Por ejemplo, algunas entidades ofrecen tarjetas de crédito online o incluso una modalidad de tarjetas aleatorias para hacer compras únicas en comercios electrónicos, que proporcionan un nivel extra de seguridad al no exponer los datos de la tarjeta física, y también pueden ofrecer la integración con aplicaciones financieras que permiten gestionar y controlar de manera automática las finanzas personales. Además, muchas entidades bancarias digitales ofrecen programas de cashback, lo que permite recuperar un porcentaje de las compras realizadas con la tarjeta asociada a la cuenta
Pasos a seguir para elegir bien dónde abrir una cuenta bancaria
Investiga diferentes opciones
Hoy en día, existen muchas fintech y bancos con banca online, por lo que conviene comparar y sopesar cuál se ajusta más a nuestras necesidades. Es recomendable comparar no solo las tarifas y comisiones, sino también los productos asociados, como las tarjetas de débito o crédito. También es importante verificar si la cuenta viene con algún beneficio adicional, como la posibilidad de abrir cuentas de ahorro asociadas, de invertir en acciones o descuentos en compras o puntos de recompensa con planes de fidelización.
Verifica la seguridad y sistemas de autenticación
A la hora de abrir una cuenta bancaria digital, uno de los primeros factores a considerar es si la entidad financiera está regulada por el Banco de España u otros organismos internacionales de prestigio. Esto garantiza que la entidad siga unas normas estrictas de protección de los usuarios.
Además, es importante comprobar si el banco utiliza sistemas de autenticación fiables y seguros, como la autenticación de dos pasos o la biometría (huella dactilar, reconocimiento facial). Estos métodos añaden una capa extra de seguridad que es vital para prevenir accesos no autorizados. La encriptación de los datos es otro aspecto clave. Asegurarse de que la plataforma de la entidad bancaria utiliza protocolos seguros para proteger la información personal y financiera es crucial para evitar posibles filtraciones o ataques cibernéticos.
Comprueba los requisitos de apertura de cuenta
Generalmente las empresas fintech suelen exigir menos requisitos, especialmente si se trata de países dentro del espacio económico europeo. Sin embargo, no podrás abrirte una cuenta en otro país de fuera de la Unión Europea porque en muchos casos, se exige ser residente en el país o tener un número de identificación fiscal. Las entidades bancarias con servicio de banca online pueden requerir un historial bancario libre de deudas o traer la nómina, pensión u otros ingresos habituales. También existen empresas fintech con menos requisitos y más fáciles de cumplir
Documentación que suelen pedir para abrir la cuenta
El proceso para abrir una cuenta bancaria digital implica proporcionar cierta documentación básica. Normalmente, en los bancos se solicitará una copia del DNI o pasaporte, junto con un comprobante de residencia, como una factura de servicios o un contrato de alquiler. En algunos casos, se pedirá una prueba de ingresos, especialmente si se quiere asociar la cuenta a una tarjeta de crédito o contratar otros productos financieros. En otros servicios de banca digital como los ofrecidos por las fintech del espacio económico europeo, suele bastar con la documentación personal.
Cómo completar la solicitud de apertura de cuenta
Una vez investigadas las opciones y verificados todos los requisitos, completar la solicitud para abrir una cuenta bancaria digital es un proceso sencillo. Normalmente, se hace a través de la página web o aplicación móvil del banco. Se deben rellenar los datos personales, cargar la documentación requerida y, en algunos casos, realizar una pequeña transferencia desde otra cuenta para verificar la identidad. Tras completar estos pasos, la entidad bancaria procederá a validar la información y, si todo está en orden, la cuenta estará activa en pocos minutos o, como mucho, en unas horas.
