Las hipotecas variables ganan aún más atractivo con la rebaja de tipos del BCE. Unicaja, Banco Sabadell y Evo Banco presentan propuestas muy jugosas. La guerra hipotecaria continúa. De hecho, Ibercaja, se ha sumado a la misma recientemente.
LAS HIPOTECAS UNICAJA QUE SE MUEVEN
En primer lugar, está Unicaja, que ofrece la ‘Hipoteca Real Madrid’. El plazo del préstamo: hasta 30 años (360 cuotas mensuales). Si solo quieren contratar este producto, Si solo quieren contratar este producto: 1,99% TIN fijo primer año y luego desde Euribor 2%.
La hipoteca, con bonificación, tiene un TAE 4,37% a 10 años y 4, 34% TAE a 30 años.
Esta es una oferta condiciona a «la domiciliación por parte de los prestatarios de nómina/s por un importe superior a 3.000 euros mensuales o a la domiciliación de seguros sociales en el caso de autónomos, la contratación a través de Unicaja Banco de los siguientes productos y servicios: un Seguro de Multirriesgo Hogar, la contratación por parte de todos los titulares del préstamo de al menos una Tarjeta de Crédito, contratación de un Seguro de Vida asociado al préstamo y el mantenimiento de una posición en fondos de inversión comercializados por Unicaja Banco igual o superior al 10% del principal del préstamo. Además se deberá aportar certificado de eficiencia energética de la vivienda con calificación».
unicaja tiene una hipoteca bonificada bajo ciertas condiciones
Según explica el banco sobre los ejemplos que pone, son «cálculos realizados para una operación de préstamo hipotecario para financiar la compra de una vivienda a plazo por un importe de 200.000,00 €, incluyendo para su cálculo: costes de tasación (436,00 €), Comisión de apertura (este gasto sólo se paga una vez en la apertura, 300,00 €), Comisión mantenimiento cuenta a la vista destinada solo al pago del préstamo: 0,00 € y un Seguro de Daños (prima anual 265,27 €)».
«Tipo de interés nominal anual (TIN): Fijo primer año:1,99%. Variable: Euribor a un año +2% (revisiones anuales). El último valor del Euribor a un año publicado en el BOE de fecha 04 de septiembre es 3,17%. El tipo de interés resultante de la suma de este valor más el diferencial antes indicado es 5,17%», añaden.
• Para plazo de 10 años: TAE Variable 4,37%. Tipo de interés nominal (TIN): Fijo primer año: 1,99%. Variable: Euribor a un año +0,40% (revisiones anuales). El último valor del Euribor a un año publicado en el BOE de fecha 04/09/2024 es 3,17%.
El tipo de interés resultante de la suma de este valor más el diferencial antes indicado es 3,57%. Cuota primer año: 1.839,42€ Posterior: 1.969,81€. Excepto la última cuota que es 1.969,85€. A partir del segundo año para el cálculo de las cuotas, intereses totales, el coste total y el importe total adeudado se ha aplicado el tipo deudor más alto entre el tipo fijo inicial y el índice de referencia (Euribor a un año con publicación mensual en el BOE) más el diferencial, por ello, las cuotas han sido calculadas teniendo en cuenta el T.I.N. del 3,57%.
No obstante, le informamos que a partir del segundo año el importe de las cuotas podrá variar según el tipo de interés variable que corresponda aplicar.
El importe de los intereses asciende a 34.812,56€ el coste total a 46.118,56€ y el importe total adeudado a 246.118,56€.
• Para plazo de 30 años: TAE Variable 4,34%. Esta TAE Variable se ha calculado conforme a lo establecido en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario y a los criterios interpretativos de la Dirección General del Tesoro y Financiación Internacional, trasladados por el Banco de España.
Tipo de interés nominal (TIN): Fijo primer año: 1,99%. Variable: Euribor a un año +0,40% (revisiones anuales). El último valor del Euribor a un año publicado en el BOE de fecha 04/09/2024 es 3,57%. El tipo de interés resultante de la suma de este valor más el diferencial antes indicado es 3,93% Cuotas primer año: 738,34€. Posterior: 900,47€. Excepto la última cuota que es 903,17€.
A partir del segundo año para el cálculo de las cuotas, intereses totales, el coste total y el importe total adeudado se ha aplicado el tipo deudor más alto entre el tipo fijo inicial y el índice de referencia (Euribor a un año con publicación mensual en el BOE) más el diferencial, por ello, las cuotas han sido calculadas teniendo en cuenta el T.I.N. del 3,57%.
No obstante, A partir del segundo año el importe de las cuotas podrá variar según el tipo de interés variable que corresponda aplicar.
El importe de los intereses asciende a 122.226,34€, el coste total a 154.672,34€ y el importe total adeudado a 354.672,34€.
LAs OFERTAs DE IBERCAJA y BANCO SABADELL
ibercaja tiene una hipoteca variable con un tipo fijo inicial 12 meses 1,50 % y después Euribor +0,60%, siendo el TAE de la operación el 4,48%.
Por su parte, Banco Sabadell cuenta con una hipoteca variable al 2% TIN el primer año y 4,93% TAE Variable. “2% TIN el primer año, Euribor+ 0,40% TIN el resto de años. 4,93 % TAE variable. Plazo: 30 años.
Si domicilias tu nómina y contratas nuestros seguros de vida, hogar y protección total de pagos, tienes bonificaciones en tu cuota. Así, es 2% TIN el primer año y Euríbor + 0,40% TIN resto de años, siendo la TAE 4,60%.
Las exigencias para obtener bonificación son: “Domiciliar la nómina, contratar un seguro de vida y contratar un seguro de hogar y protección total de pagos”. En cuanto a sus comisiones, Banco Sabadell no cobra comisión de apertura.
Las exigencias para obtener bonificación son «domiciliar la nómina, contratar un seguro de vida y contratar un seguro de hogar y protección total de pagos”
Banco Sabadell utiliza como ejemplo una hipoteca a 30 años en una hipoteca bonificada. Cuotas: 12 cuotas de 554,43 euros/mes, 347 cuotas de 675,23 euros/mes y una última cuota de 673,55 euros. Importe total préstamo hipotecario: Importe hipoteca: 150.000 euros. Coste total de la hipoteca: 125.127,94 euros (91.631,52 euros son intereses). Importe total adeudado: 275.127,94 euros.
Máxima bonificación: con domiciliación de nómina o pensión y contratación de los seguros asociados: Seguro Protección Vida Capital Constante y Seguro Protección Hogar con Banco Sabadell.
Si no está bonificada, cuotas: 12 cuotas de 632,41 euros/mes. 347 cuotas de 762,08 euros/mes y una última cuota de 763,44 euros. Importe total del préstamo hipotecario: 150.000 euros. Coste total de la hipoteca: 134.998,64 euros (122.794,12 euros son intereses). Importe total adeudado: 284.998,64 euros. Comisión de apertura: 0 euros (0%). Importe total de los intereses de la hipoteca: 111.783,27 euros. Contratación Cuenta Sabadell: 60 euros/trimestre.
Seguro Protección Hogar: el coste por contratar este seguro que incluye la cobertura de daños a través de Banco Sabadell, es de 12,75 euros/mes. Además, «seguro de vida de capital constante con prima trimestral a mantener durante toda la vida de la hipoteca: 63,38 euros/trimestre (ejemplo para un hombre de 30 años). Costes de comprobación registral: 25,41 euros. Costes de tasación: 302,71 euros».
EVO Y SU PROPUESTA
Evo Banco cuenta con la ‘Hipoteca Inteligente’. Si te decantas por la Hipoteca Variable Inteligente de EVO Banco el interés que deberás abonar es de e+0,48%, aunque durante los dos primeros años el tipo de interés fijo de salida será del 2,20%.
Con bonificaciones, los dos primeros años se paga 2,20 % TIN y el resto de años desde Euribor +0,48 % TIN, con una TAE variable desde 3,88 %, mientras que sin bonificaciones, los dos primeros años paga «2,60 % TIN y resto años desde Euribor +0,88 % TIN, con una TAE variable del 4,08%».
No obstante, le informamos que a partir del segundo año el importe de las cuotas podrá variar según el tipo de interés variable que corresponda aplicar.
Para las modalidades de Hipoteca Inteligente Variable, el plazo mínimo para pagar tu vivienda será de 3 años con tipo de interés fijo durante 2 años, y resto tipo de interés variable. Mostramos los cálculos de la TAE, cuota e importe total adeudado, así como los intereses y el coste total del crédito.
Además, las TAEs variables se han calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían; por tanto estas TAEs variables variarán con las revisiones de tipo de interés e incluyen un coste de tasación que fluctuará en función de las valoración realizada por la Sociedad de Tasación de la vivienda, características de la vivienda, y un coste anual de seguro de hogar, cuyas condiciones estarán sujetas a aprobación por la entidad Aseguradora y cuyo precio definitivo dependerá de: valor de tasación a efectos de seguro del bien hipotecado, valor de contenido y características del inmueble.
En el caso de las TAEs bonificadas, se añade un coste anual de seguro de vida. Se aplicarán los impuestos y tarifas vigentes en el momento de la contratación. La entidad no repercutirá al cliente los gastos de constitución de hipoteca (gestoría, notaria, registro e impuestos). Revisión anual.
