Caixabank y el resto del top 6 de las entidades españolas siguen la disputa por clientes y ahorro. En esta batalla tiene mucho que decir el Banco Central Europeo (BCE), de quien se espera que lleve a cabo una nueva rebaja de tipos. Puede que no sea la única. El número y la profundidad de las rebajas serán factores determinantes en esta disputa, que tiene una segunda derivada: las promociones permanentes de captación. Esta es una vía preferida por Banco Santander y BBVA, que le ponen mucho más énfasis a nivel promocional que a los depósitos, lo mismo que Banco Sabadell, pero con la cuenta online sin comisiones.
el bce, el ahorro y las ofertas
Las rebajas de tipos del BCE se puede plasmar en una oferta de depósitos con menos atractivo en lo referido a la remuneración, una cuestión que puede tener sin embargo otro efecto: una mejor oferta en la captación one-off, es decir, el pago en una sola vez de dinero por incorporarse como cliente, siempre cumpliendo condiciones, básicamente llevar la nómina.
En este sentido, hay que apuntar que Banco Santander y BBVA, que son los que menos promocionan depósitos, crecieron al respecto en la comparación año contra año a pesar de que han puesto mucho más empeño ofertas con gancho para captar clientes mediante la nómina y con los programas amigo. Está por ver qué harán en este sentido para mejorar sus cifras.
Banco Santander vio caer sus depósitos en España un 1,14% sobre el primer trimestre (315.055 millones), mientras que creció 0.5% sobre los seis primeros meses de 2023 y BBVA alcanzó los 225.281 millones hasta junio, lo que supera los 214.276 millones de España semestre contra semestre (5,13%). En comparación con marzo de este año, aumentaron un 3,7%, pues en diciembre se quedaron en 217.235 millones.
Los créditos llevan otro ritmo a la hora de que se note la bajada en los que ya se han concedido, lo que les da margen de maniobra con el pasivo. Está por ver que harán con los programas amigo de captación y con los ganchos de remuneración.
Banco Santander no tiene pensado hacer una oferta generalizada, seguirá apostando por ofertas individualizas, lo cual le da margen para que tengas depósitos con diferentes tipos.
En cuanto a la propuesta del gancho con la nómina en la cuenta online, dará hasta 400 € por domiciliar tu nómina o pensión y dos recibos mensuales. “Si tu nómina o pensión es de más de 600 €, conseguirás 300 €. Mientras que si es de, al menos,2.500 €, te llevarás 400 €. “Al entrar la primera nómina se abonarán los 300 € de la retribución. Si te corresponden los 400 €, se esperará al segundo mes para ingresar los 100 € restantes, si ambas nóminas son de al menos 2.500 €”, indican.
BANCO SANTANDER NO PIDE CUMPLIR CONDICIONES PARA ABRIR LA CUENTA ONLINE
“La bonificación promocional constituye un rendimiento mobiliario dinerario sujeto a la retención correspondiente conforme a la normativa fiscal aplicable (actualmente el 19%), que el Banco efectuará repercutiéndoselo al Participante y abonándole el resto 324€ y 243€, respectivamente. Es una promoción válida hasta el 05 de octubre de 2024”, señalan.
También ofrece una tarjeta de débito con seguro de accidentes que no tiene comisión de emisión y mantenimiento y que, además, incluye un seguro de accidentes de hasta 120.000 €.
Banco Santander también ofrece dinero a sus clientes por ‘fichajes’. «Invita a tus amigos con tu código personal a abrir una cuenta y domiciliar sus ingresos recurrentes (nómina, pensión…) superiores a 600 € y dos recibos mensuales, con permanencia de 24 meses. 1 amigo = 50 € para ti; tu amigo se lleva 300 €. Máximo 10 amigos. ¡Podrás conseguir hasta 500 €!«, señala el banco en relación con el ‘Plan Amigo’.
LO DE BBVA
Mientras, BBVA, que tampoco hace ofertas generales de depósitos, lo que parece que no variará, ofrece una cuenta nómina sin comisiones y para ganar dinero hay que participar en el ‘Plan Amigo Nómina’.
Esta promoción tiene por objeto incentivar el envío de códigos personalizados de promoción por parte de un cliente de BBVA »Padrino BBVA”) para invitar a otras personas (a’padrinado BBVA’) a que se hagan clientes de BBVA y a que realicen la domiciliación de una nueva nómina/pensión por un importe igual o superior a 800 €.
BBVA, que tampoco hace ofertas generales de depósitos, lo que parece que no variará, ofrece una cuenta nómina sin comisiones y para ganar dinero hay que participar en el ‘Plan Amigo Nómina
También el alta de clientes (‘Apadrinado BBVA’) bien de manera presencial en las oficinas de BBVA o a través de bbva.es, m.bbva.es o la aplicación móvil de BBVA (para sistemas operativos Android e iOS), empleando para ello el código personalizado de promoción facilitado por otro cliente de BBVA (“Padrino BBVA”) así como la domiciliación de una nueva nómina/pensión por un importe igual o superior a 800€. Este código personalizado de promoción estará limitado a diez (10) usos”, según las bases de la promoción.
Caixabank y su depósito
Caixabank tiene un depósito al 1%, que bonificado puede llegar al 2%. Está teniendo mucho éxito, pero está por ver si cuando bajen los tipos otra vez, seguirá esta apuesta.
«Puedes conseguir un 0,25 % TIN de interés adicional para cada producto, con un máximo de 4. Por tener domiciliado uno de los ingresos indicados en el apartado ‘Interés adicional por tener ingresos domiciliados’: un 0,25 % TIN de interés adicional para cada producto o servicio, con un máximo de 2», explican en la web del banco. «Para obtener el interés adicional, tienes que tener domiciliado, con un importe mínimo de 600 €, la nómina, pensión, prestación por desempleo o prestación por maternidad. 0,5 % TIN de interés adicional al tener domiciliado uno de estos ingresos durante al menos 6 meses».
En cuanto a las nóminas, ofrece el «abono en cuenta de un incentivo de 250 € netos para nuevas domiciliaciones de nómina, con un importe mínimo de 1.500 €/mes, en una cuenta abierta en Caixabank, y con la domiciliación de tres recibos y tres compras con tarjeta al trimestre (se excluyen las tarjetas de empresa), con 24 meses de permanencia de estas condiciones y 24 meses adicionales como cliente (manteniendo una cuenta o depósito abierto en el banco con un saldo mínimo superior a 5 €).
Banco Sabadell, a por los clientes y los no clientes
Banco Sabadell aumentó en depósitos, aunque ellos piensan primar la cuenta sin comisiones y remunerada, que es su gran apuesta, según fuentes de la entidad.
Banco Sabadell ofrece en la cuenta online una “rentabilidad indefinida”. Se trata de una cuenta remunerada con un 2,5 % TAE durante el primer año para un saldo máximo de 50.000 €. La promoción dura hasta el 18 de septiembre y el segundo año volverás a las condiciones de la Cuenta Online Sabadell: aplicará la rentabilidad vigente en ese momento para un saldo máximo de 20.000 €.
Hay que añadir lo que paga por domiciliar nómina y tener bizum. “Para nuevas domiciliaciones de nómina de importe mínimo 1.000 € que se reciban en la Cuenta Online Sabadell entre el 1 de julio y el 30 de septiembre y disponer de Bizum asociado a la cuenta.
Banco Sabadell ofrece en la cuenta online una “rentabilidad indefinida”. Se trata de una cuenta remunerada con un 2,5 % TAE durante el primer año para un saldo máximo de 50.000 €.
Se entenderá domiciliada la nómina en el momento en que se reciba en la Cuenta Online Sabadell un abono en concepto de nómina. El importe neto del abono de 300 € por la domiciliación de la nómina es 243 €. Para tener derecho a este incentivo, Bizum y nómina deberán mantenerse en la cuenta durante 12 meses como mínimo y el día del abono del incentivo”, explica.
Hay que agregar el dinero por recibos. “Devolución del 3 % del importe de los recibos a nombre de los titulares cargados en la cuenta durante cada trimestre natural y que correspondan a compañías de suministro de electricidad y/o gas. El abono se efectuará trimestralmente, como máximo, el día 15 (o el día hábil anterior) del mes natural siguiente a la finalización del trimestre natural en el que se haya efectuado el cargo de los recibos. De acuerdo con la normativa del impuesto sobre la renta de las personas físicas, el importe resultante de aplicar la devolución del 3 % de los recibos se considera rendimiento de capital mobiliario sujeto a retención al tipo del 19 % actualmente vigente”.
Bankinter y los depósitos en dólares
Bankinter no tiene depósitos generalizados en euros. Tiene una oferta en dólares. No obstante, con la absorción de Evo, cuando se dé, los clientes de Bankinter puedan soñar con la posibilidad de contar con depósitos en euros.
Tiene un depósito en dólares a 12 meses por el que da el 4% TAE desde 15.000 dólares y liquidación: única al vencimiento y el 3,84% TAE si es a seis meses
Bankinter tiene la ‘Cuenta Digital’. “La única cuenta sin condiciones de un banco cotizado que ahora te da hasta un 1,5% TAE sin límite de saldo. Una cuenta sin comisiones ni condiciones. Sin necesidad de domiciliar tu nómina o recibos. Sin límite de tiempo “1,01% TAE: Hasta 24.999,99 €. 1,25% TAE: de 25.000 € a 49.999,99 €. 1,5% TAE: a partir de 50.000 € y sin límite de saldo”.
No obstante, la estrella es la Cuenta Nómina, remunerada con un 5% TAE en dos años (hasta 680 euros). Es una oferta válida hasta el 31 de diciembre «para nuevos clientes y ya clientes, personas físicas y residentes en España que no sean o hayan sido titulares de una Cuenta Nómina/Pensión/Profesional/No Nómina/Nómina joven durante los 12 meses anteriores a la contratación, ni hayan recibido nunca remuneración por ninguna de estas cuentas. Para Cuenta Nómina/Pensión/Profesional el cliente, además, deberá domiciliar su nómina/pensión/ingresos profesionales por un importe de al menos 800€ mensuales», señalan.
La estrella de Bankinter es la Cuenta Nómina, remunerada con un 5% TAE en dos años
Por su parte, Unicaja creció en depósitos hasta junio y está por ver que harán en función de sus objetivos y de los tipos.
En lo referido al ahorro, su gancho es el dinero por la nómina. «Para aquellas personas mayores de edad y primer titular de la cuenta de Unicaja en la que domicilien la nómina o pensión de entre 800 e inferiores a 2.000 € (siendo de 150€ la bonificación neta) o igual o superior a 2.000 € tienen una bonificación neta de 400 €. Está limitada a los primeros 2.255 clientes que firmen compromiso de permanencia en la entidad de 24 meses ininterrumpidos, será necesario que aquella nómina o pensión no estuviera domiciliada en la entidad en los doce meses anteriores a la firma del documento de adhesión», apuntan en la entidad.
