Una de las entidades financieras destacadas en el mercado español, WiZink, ha presentado sus resultados financieros correspondientes al primer trimestre de 2023. A pesar de mostrar una actividad comercial y una gestión de riesgos calificadas como «muy positivas», la entidad ha registrado pérdidas por un total de 9,3 millones de euros durante este período.
Estos resultados contrastan con el beneficio de 800.000 euros obtenido en el mismo trimestre del año anterior, según los estados financieros primarios del Banco de España. La entidad ha señalado que el aumento de los costes de fondeo, que se han incrementado en 11 millones de euros respecto al año pasado, ha sido un factor determinante en este cambio de tendencia.
Análisis de los ingresos y gastos de WiZink en el primer trimestre
Durante los tres primeros meses de 2023, WiZink ha experimentado una reducción del 1% en sus ingresos por intereses, alcanzando los 98,6 millones de euros. Por otro lado, los gastos por intereses han aumentado significativamente, registrando un incremento del 75% hasta llegar a los 25,4 millones de euros. Como consecuencia, el margen de intereses de la entidad ha sufrido una caída del 14%, situándose en 73,2 millones de euros.
En contraste, el margen de comisiones y otros ingresos ha mostrado un crecimiento notable, disparándose un 45% hasta alcanzar los 12 millones de euros. Sin embargo, al excluir los impactos extraordinarios, esta métrica se ha mantenido estable en términos interanuales. A pesar de la estabilidad en los ingresos, el margen bruto de WiZink ha experimentado un descenso del 8% durante el trimestre, debido principalmente al incremento de los costes de fondeo en el actual entorno macroeconómico, situándose en 85,2 millones de euros.
Es importante destacar que WiZink ha continuado avanzando en su estrategia de control de costes durante el primer trimestre. Como resultado, los gastos de explotación han disminuido un 0,6% en comparación con el mismo periodo del año anterior, alcanzando los 45,9 millones de euros. A pesar de los buenos resultados de la actividad comercial y de la gestión de riesgo, la entidad ha registrado un resultado negativo de la actividad ordinaria antes de impuestos de 4,9 millones de euros en el trimestre, debido principalmente al incremento de los costes de fondeo. Al sumar las provisiones extraordinarias realizadas hasta marzo, las pérdidas contables se han elevado a 11,2 millones de euros.
Solidez financiera y ratios de capital de WiZink
A pesar de los resultados negativos del primer trimestre, WiZink ha demostrado solidez en términos de capital y liquidez. La entidad ha cerrado el trimestre con una ratio de capital total ‘phase-in’ del 15,64%, lo que refleja una posición de capital robusta y por encima de los requerimientos regulatorios.
Además, WiZink ha alcanzado los 2.800 millones de euros en depósitos de clientes al cierre del primer trimestre, lo que se ha traducido en una ratio de préstamos sobre depósitos del 94,6%. Esta ratio indica que la entidad cuenta con una base de financiación estable y diversificada, lo que le permite hacer frente a sus compromisos de préstamos y mantener un adecuado nivel de liquidez.
Desempeño de los nuevos negocios de WiZink
A pesar del entorno macroeconómico desafiante, WiZink ha destacado el crecimiento y la contribución de sus nuevos negocios, como Lendrock y Aplazame, que han continuado ganando peso trimestre tras trimestre. Estos negocios ya suponen el 14% del balance del banco y el 24% del negocio en España, lo que demuestra su importancia estratégica para la entidad.
WiZink sigue avanzando en la transformación de su negocio tradicional de tarjetas de crédito para adaptarlo a las nuevas tendencias del mercado. En este sentido, Aplazame ha logrado atraer a 53.000 nuevos clientes durante el trimestre, lo que representa un incremento del 10% en comparación con marzo de 2023. Además, ha superado las 130.000 transacciones, consolidando su posición en el mercado de pagos aplazados.
Por su parte, el negocio de Lendrock, enfocado en la financiación de vehículos de ocasión, ha experimentado un crecimiento del 60% en comparación con el mismo periodo de 2023. Este notable incremento refleja la creciente demanda de soluciones de financiación alternativas y la capacidad de WiZink para adaptarse a las necesidades de los consumidores.
En cuanto al negocio de tarjetas, la estrategia de WiZink se centra en crecer a través de acuerdos con socios estratégicos. La entidad ha extendido su alianza con Cepsa en España y continúa fortaleciendo sus acuerdos con AliExpress y Benfica. Como resultado, WiZink ha logrado incrementar en un 7,5% la adquisición de nuevas cuentas en comparación con el cierre de 2023, lo que demuestra la efectividad de su enfoque colaborativo.
