La disputa por los planes de pensiones se acentúa. De cara al final del año, las entidades cuentan con fuertes campañas para lograr ingresos con los traspasos de planes y en España hay dos grupos diferenciados entre las entidades. Banco Santander, Banco Sabadell y Bankinter conforman un bando por la remuneración que ofrecen, que supera a Caixabank y BBVA, que están un escalón por debajo, en la compensación por llevar el plan de pensiones privado. Todos con condiciones a cumplir por los usuarios.
PENSIONES Y TRASPASOS
Es un campo más de la batalla por los ingresos. Los traspasos de planes de pensiones son uno de los focos donde los usuarios que tienen este producto pueden sacar más partido, aunque puedan desgravarse menos de las aportaciones. En esta parte final del año hay dos grupos bien diferenciados que batallan entre sí, siempre en lo referido a las entidades financieras.
El primero de ellos es el que se puede denominar ‘el grupo del 6%’, que encabeza Banco Santander, junto con Banco Sabadell y Bankinter; el segundo, Caixabank y BBVA.
BANCO SANTANDER
“Traspasa tu plan de pensiones y obtén hasta 6% de bonificación, Trae tu plan de pensiones y planifica tu futuro. Tendrás una bonificación según traspaso y aportaciones. Apúntate hasta el 31 de diciembre de 2023. Date de alta online o en tu oficina”, así encabeza Banco Santander su propuesta en materia de traspasos de planes de pensiones.
El compromiso de permanencia comenzará a partir del día de abono de la bonificación promocional
Para beneficiarte de esta promoción, el cliente o nuevo cliente tiene hasta el 31 de diciembre de 2023. Después deberá “realizar traspasos desde otras entidades o aportaciones extraordinarias hasta el 31 de enero de 2024 a un plan que esté asociado a la promoción.
«Existe un compromiso de permanencia de 8 años, que únicamente será aplicable en caso de que quieras optar por beneficiarte simultáneamente de la Bonificación Promocional y la Bonificación Promocional Adicional por ahorro periódico», señalan en la en
El compromiso de permanencia comenzará a partir del día de abono de la bonificación promocional.
Para beneficiarte del porcentaje de bonificación que dan las aportaciones periódicas, estas deben ser de al menos 100 euros mensuales, o su equivalente trimestral de 300 euros, o semestral de 600 euros.
PLANES DE PENSIONES DE BANKINTER
Bankinter ofrece hasta un 6%, pero con condiciones. De primeras abona un 5% para traspasos mayores o iguales a 60.000€ y un 4% para traspasos menores de 60.000€ (cantidad mínima a traspasar 1.000€).
1% adicional si el traspaso es a cualquier plan de la gama Premium y se mantiene en dicha gama durante todo el compromiso de permanencia.
Hay compromiso de permanencia hasta el 31 de enero de 2030 y el límite máximo de bonificación: 10.000€.
La bonificación es del 5% bruto para traspasos de planes de pensiones de un importe igual o superior a 60.000€ y del 4% para traspasos de planes de pensiones si el importe es inferior a 60.000€ e igual o superior a 1.000€ del saldo correspondiente al neto de traspasos de entrada y de salida solicitados durante el periodo de la promoción. Se abonará el 28 de febrero de 2024 (salvo aquellos que por demora en la gestión de la entidad ordenante lleguen a Bankinter más tarde del día 20 de febrero de 2024). Si además, el traspaso se realiza a cualquiera de los Planes de pensiones de la Gama Premium y se mantiene en dicha gama durante todo el compromiso de permanencia el cliente obtendrá un 1% adicional sobre el importe traspasado. Importe máximo de bonificación será de 10.000 € brutos.
Bankinter fija un compromiso de permanencia hasta el límite máximo de bonificación en 10.000€.
El periodo de permanencia del plan de pensiones en Bankinter es de 7 años (hasta 31/01/2031). El abono de esta bonificación tiene la consideración de rendimiento de capital mobiliario, por lo tanto sobre el importe bruto que se practicará la correspondiente retención fiscal y en cuenta le abonaremos el importe neto resultante.
“Quedan excluidos de esta oferta los traspasos a los siguientes Planes de Pensiones: Bk Inversión Monetario, Bankinter Roboadvisor Conservador, Bankinter Roboadvisor Moderado y Bankinter Roboadvisor Dinámico”. “Si durante el periodo de permanencia establecido el cliente reduce los derechos consolidados/económicos existentes a la fecha de bonificación de la presente campaña, por alguno de los siguientes motivos: traspaso (total o parcial) a otra entidad, traspaso a los Planes de Pensiones excluidos y enunciados en el punto anterior, o por rescate de los derechos consolidados/económicos, estará obligado a devolver el importe bruto total de la bonificación recibida”, dicen en la entidad financiera que tiene como CEO a María Dolores Dancausa.
BANCO SABADELL Y LA ‘PROMO’
Por su parte, Banco Sabadell ofrece para esta campaña, que llega al 31 de diciembre de 2023, un incentivo económico. “Cuando el importe de la movilización de entrada al plan de pensiones individual incluido en la presente campaña sea igual o superior a 4.000€, se entregará un incentivo económico del porcentaje determinado sobre el importe del saldo traspasado desde otra entidad.
El porcentaje va del 1% al 6% y la permanencia, de 4 años a 9 años.
Están incluidos en la campaña los siguientes Planes de pensiones individuales: Sabadell Plan Futuro 2045 Prudente, PP; Sabadell Plan Futuro 2045 Equilibrado, PP; Sabadell Plan Futuro 2045 Dinámico, PP; Sabadell Plan Futuro 2040 Prudente, PP; Sabadell Plan Futuro 2040 Equilibrado, PP; Sabadell Plan Futuro 2040 Dinámico, PP; Sabadell Plan Futuro 2035 Prudente, PP; Sabadell Plan Futuro 2035 Equilibrado, PP; Sabadell Plan Futuro 2035 Dinámico, PP; Sabadell Plan Futuro 2030 Prudente, PP; Sabadell Plan Futuro 2030 Equilibrado, PP; Sabadell Plan Futuro 2030 Dinámico, PP; BS Plan 15, PP; BS Pentapensión, PP; BS Plan Ético y Solidario, PP; BS Pensión 60, PP; y BS Plan Renta Variable, PP.
Para tener derecho al correspondiente incentivo económico, el partícipe deberá firmar un acuerdo de compromiso de permanencia mediante el cual se compromete a mantener el saldo traspasado en el plan de pensiones individual hasta la fecha fin de permanencia, en función del porcentaje de bonificación.
EL PLAN DE CAIXABANK
En Caixabank dan “un 4% de bonificación por traspasos y aportaciones periódicas a determinados planes de pensiones hasta el 31 de diciembre. «Si tienes 50 años o más, llévate un 4 % de bonificación directa solo por traspasar tu plan de pensiones (…) y si tienes menos de 50 años, la bonificación se calculará en función del importe movilizado y de la aportación periódica contratada. Estas bonificaciones son excluyentes entre sí», señalan en la web de la entidad que preside José Ignacio Goirigolzarri.
Goirigolzarri.
En Caixabank podrás obtener un 4 % de abono en cuenta del importe movilizado si la cantidad es mayor o igual a 60.000 € o si dispones de una aportación periódica mensual de un mínimo de 100 euros
Podrás obtener un 4 % de abono en cuenta del importe movilizado si la cantidad es mayor o igual a 60.000 € o si dispones de una aportación periódica mensual de un mínimo de 100. Si este importe es mayor o igual a 30.000 € o si dispones de aportaciones periódicas mensuales de un mínimo de 50 euros, cambio, te llevarás un 2 % de bonificación del importe movilizado. Por el contrario, obtendrás el 1 % de bonificación del importe movilizado si movilizas tu plan desde otra entidad, independientemente del importe.
En el caso de que se haya obtenido un abono del 2% por cumplir con la condición de tener vigentes aportaciones periódicas mensuales, se deberá mantener la aportación periódica mensual de como mínimo 50.00 euros hasta el 1/12/2025. Asimismo, en el caso de que se haya obtenido un abono del 4% por cumplir con la condición de tener vigentes aportaciones periódicas mensuales, se deberá mantener una aportación periódica mensual como mínimo de 100.00 euros hasta el 1/12/2025.
El saldo existente es la suma total de los derechos consolidados en los planes de pensiones y de los derechos económicos en los planes de previsión social.
En el supuesto que se incumpliera el compromiso de permanencia como consecuencia de una disminución del saldo sujeto a permanencia, se realizará un cargo en la cuenta de depósito asociada por un porcentaje del total del importe bonificado, en función del año de incumplimiento y la cantidad en que dicho saldo ha disminuido multiplicando el importe bruto de la bonificación por los siguientes porcentajes en función del año de incumplimiento: 100 % hasta el 1/12/2024, 80 % hasta el 1/12/2025, 60 % hasta el 1/12/2026, 40 % hasta el 1/12/2027 y 20 % hasta finalizar el compromiso de permanencia.
El importe resultante del punto anterior, se minorará multiplicando el coeficiente reductor resultante de dividir la minoración del saldo entre el saldo existente (cuantía de salida o rescatada / saldo existente).
El resultado de esta operación, será el importe de la penalización que se cargará en la cuenta de depósito asociada.
Si se incumple el compromiso de permanencia de las aportaciones periódicas mensuales, se realizará un cargo por un porcentaje del total del importe bonificado, en función del año de incumplimiento: el 100 % hasta el 1/12/2024 y el 50 % hasta el 1/12/2025.
LA PROPUESTA DE BBVA
En BBVA, dan bonificación de un 1% bruto por traspasos de hasta 8.000€, del 2% bruto por traspasos desde 8.000,01€ hasta 25.000€, ambos inclusive y bonificación de un 4% bruto por traspasos a partir de 25.000,01€.
Deberás permanecer en el plan de pensiones al menos 5 años. Para la bonificación de un 4%, la permanencia es de al menos 6 años. Esta promoción es válida hasta el 31/12/2023.
