Aunque hay varias entidades financieras que están creando un caldo de cultivo que puede derivar en una guerra de depósitos, Caixabank se mantendrá, salvo sorpresa, alejada de esa batalla. De hecho, para conquistar a los usuarios que se fueron y a los que nunca fueron clientes de la entidad de la estrella azul, la apuesta viene por el lado de los planes de pensiones. Se abre así, la campaña de bonificación de este producto.
LA REMUNERACIÓN
Los clientes que quieran que Caixabank les remunere de algún modo deben dejar de pensar en cuentas y depósitos. La rentabilidad les vendrá de los fondos y los planes de pensiones. Este es el mensaje de la apuesta comercial de la entidad que preside José Ignacio Goirigolazarri y tiene como CEO a Gonzalo Górtazar.
Los depósitos no van a ser la vía por la que Caixabank intente recuperar los 200.000 clientes que dejaron de estar en el banco entre junio y septiembre. El consejero delegado, Gonzalo Górtazar, lo dejó claro recientemente. “Sobre los depósitos, de nuevo la visión de los depósitos tiene que estar basada en el cliente. ¿Qué instrumento debe buscar el cliente para ahorrar? en este cuarto trimestre nosotros hemos comercializado activamente varios fondos cuyo subyacente era deuda pública soberana, con plazos cortos de dos años y con rentabilidades muy atractivas y ciertamente que compiten muy bien, mejor que cualquier depósito”, afirmó Gortázar.
De este modo, en Caixabank “vamos a seguir buscando las soluciones que les convengan a los clientes. A medida que vayan subiendo los tipos de interés, si es que la senda de subida se sigue consolidando, pues, iremos ampliando nuestros productos, pero no vemos el depósito como una parte esencial o al menos como una parte nuclear de nuestra oferta de ahorro”, dijo.
Entre las fórmulas para sacar rentabilidad está llevar el plan de pensiones o recurrir a un plan de previsión asegurado
Entre las fórmulas para sacar rentabilidad a la que pueden recurrir los clientes, está llevar el plan de pensiones o recurrir a un plan de previsión asegurado, como por ejemplo el PPA Destino Jubilación, un producto de VidaCaixa que asegura un mínimo del 1,78% y un máximo de 2,78% anual. También están los fondos de inversión. “Hemos identificado una oportunidad para lanzar una serie de fondos que invierten en deuda pública España/Italia por lo atractivo de su deuda gubernamental, y como habrás visto en los datos de Inverco somos líderes en suscripciones netas en el año. También hemos lanzado, recientemente, el MyBox Jubilación del que ya se han hecho 42.000 contrataciones, etcétera. Y seguimos aumentando cuota en planes, fondos, seguros de ahorro y en ahorro a largo plazo”, apuntaron fuentes del banco.
LOS PLANES Y LOS PORCENTAJES
Caixabank lo tiene claro y vuelve a recurrir a bonificar la llegada de planes de pensiones. “Llévate hasta un 4% de bonificación por traspasos y aportaciones periódicas a determinados planes de pensiones”. Así abre Caixabank su web y la campaña para captar planes de pensiones antes de que termine el año. “Si tienes menos de 55 años: La bonificación se calculará en función del importe movilizado y de la aportación periódica contratada. Estas bonificaciones son excluyentes entre sí”, señala el banco.
Caixabank apunta que “se podrá obtener un 4 % de abono en cuenta del importe movilizado si este importe es mayor o igual a 60.000 € o si dispones de una aportación periódica mensual de un mínimo de 100 €”. Mientras, si este importe es mayor o igual a 30.000 € o si dispones de aportaciones periódicas mensuales de un mínimo de 50 €, en cambio, te llevarás un 2 % de bonificación del importe movilizado. «Por el contrario, obtendrás el 1 % de bonificación del importe movilizado si movilizas tu plan desde otra entidad, independientemente del importe», dicen en la web de Caixabank.
La entidad deja claro que está promoción es solo para personas que no son clientes de la entidad
La entidad deja claro que está promoción es solo para personas que no son clientes de la entidad. “Para entrar en la promoción es necesario que tengas un plan de pensiones en otra entidad y solicites el traspaso a CaixaBank. Cuando realices el traspaso, podrás elegir que el plan de destino sea el que ya tienes contratado con nosotros”.
EL CÁLCULO
Para recibir la bonificación, el requisito indispensable es realizar un traspaso a tu plan de pensiones. El porcentaje se calcula sobre el importe de los traspasos externos realizados durante el periodo de la promoción.
Si eres mayor de 55 años: los clientes que a fecha 31-12-2022 tengan 55 años o más recibirán un 4 % directo independientemente del importe traspasado. Tampoco es necesario que contrates aportaciones periódicas.
Si eres menor de 55 años: recibirás una bonificación en función del importe traspasado y de la aportación periódica contratada: 1% de bonificación: independientemente del importe traspasado. Por ejemplo: si realizas un traspaso de 20.000 € sin contratar aportaciones periódicas.
para recibir una bonificación del 2% HAY realizar un traspaso externo Y CUMPLIR UNA CONDICIÓN MÁS
En cambio, para recibir una bonificación del 2% deberás realizar un traspaso externo y cumplir una de estas condiciones: importe traspasado sea superior o igual a 30.000 € y disponer de un aportación periódica mensual de un mínimo de 50 €. «Por ejemplo: si realizas un traspaso de 20.000 € y contratas una aportación periódica mensual de 50 €, como cumples una de las dos condiciones descritas, recibirás el 2% de bonificación.
Por el contrario, para recibir una bonificación máxima del 4 % deberás realizar un traspaso externo y cumplir una de estas condiciones: que el importe traspasado sea superior o igual a 60.000 € o disponer de un aportación periódica mensual de un mínimo de 100 €.
Por ejemplo: si realizas un traspaso de 20.000 € y contratas una aportación periódica mensual de 100 euros, como cumples una de las 2 condiciones descritas en este último punto, pasarías a recibir el 4 % de bonificación.
Estas bonificaciones son excluyentes entre sí, es decir, en función de las condiciones que cumplas podrás recibir una de las 3 posibles bonificaciones.
DERECHOS ECONÓMICOS
En el caso de que se haya obtenido un abono del 2% por cumplir con la condición de tener vigentes aportaciones periódicas mensuales, se deberá mantener la aportación periódica mensual de como mínimo 50.00 euros hasta el 1/12/2024. Asimismo, en el caso de que se haya obtenido un abono del 4% por cumplir con la condición de tener vigentes aportaciones periódicas mensuales, se deberá mantener una aportación periódica mensual como mínimo de 100.00 euros hasta el 1/12/2024.
El saldo existente es la suma total de los derechos consolidados en los planes de pensiones y de los derechos económicos en los planes de previsión social
El saldo existente es la suma total de los derechos consolidados en los planes de pensiones y de los derechos económicos en los planes de previsión social.
EL INCUMPLIMIENTOS
En el supuesto que se incumpliera el compromiso de permanencia como consecuencia de una disminución del saldo sujeto a permanencia, se realizará un cargo en la cuenta de depósito asociada por un porcentaje del total del importe bonificado, en función del año de incumplimiento y la cantidad en que dicho saldo ha disminuido multiplicando el importe bruto de la bonificación por los siguientes porcentajes en función del año de incumplimiento: 100% hasta el 01 de diciembre de 2023, 80% hasta el 01/12/2024, 60 % hasta el 01/12/2025, 40% hasta el 01/12/2026 y 20% hasta finalizar el compromiso de permanencia.
El importe resultante del punto anterior, se minorará multiplicando el coeficiente reductor resultante de dividir la minoración del saldo entre el saldo existente (cuantía de salida o rescatada / saldo existente). El resultado de esta operación, será el importe de la penalización que se cargará en la cuenta de depósito asociada.
Si se incumple el compromiso de permanencia de las aportaciones periódicas mensuales, se realizará un cargo por un porcentaje del total del importe bonificado
Si se incumple el compromiso de permanencia de las aportaciones periódicas mensuales, se realizará un cargo por un porcentaje del total del importe bonificado, en función del año de incumplimiento: el 100 % hasta el 1/12/2023 y el 50 % hasta el 1/12/2024.
